常陽銀行カードローンの審査は甘い？通過するためのコツを網羅
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常陽銀行のカードローン「キャッシュピット」の審査は厳正に行われるため、簡単に審査に通るわけではありませんが、金利が低いといったメリットも持ち合わせています。
ただし、審査を受けるにはいくつかの条件があるので、しっかりと確認しておきましょう。
本記事では、常陽銀行のカードローンの審査について詳しく解説していきます。
常陽銀行のカードローンの審査について
常陽銀行のカードローンを利用するには、まず審査に通る必要がでてきます。
カードローンに審査がある理由は、申込みする人の返済能力を見極めるためです。
金融機関は、貸したお金を返済してもらわなければならないと、不利益を被ってしまいます。
審査せず、誰にでもお金を貸してしまうと、貸し倒れする人が増える可能性が高くなってしまうため、常陽銀行は厳正に審査をしているのです。
常陽銀行カードローン キャッシュピット
- 金利
- 年1.5%~14.8%
- 借入限度額
- 800万円
- 融資スピード
- 最短2~3営業日
- 契約までWEBで完結
- 入会金・年会費が0円
- 常陽銀行の口座がなくても利用可能
常陽銀行カードローンの申込条件は3つ
常陽銀行カードローンの申込条件は以下の3つです。
常陽銀行カードローンの申込条件
年齢が20歳以上75歳未満であること
安定・継続的な収入があること
ご利用が可能な地域に住んでいること
これらの条件に当てはまっていない状態では、そもそも審査には進めません。
また、条件に当てはまっていないにもかかわらず嘘の申告をして、審査をしてもらおうとしても、自分の信用を落としてしまうだけで、良いことはありません。
自分が申込可能なのか、しっかりと条件を確認しておきましょう。
年齢が20歳以上75歳未満であること
年齢は20歳以上75歳未満であることが条件となっています。
学生であるかどうかは条件のうちには入っていないので、大学生でも20歳以上であれば申込が可能です。
安定・継続的な収入があること
安定・継続的な収入があることも条件の1つです。
「安定・継続的な収入」を大まかにいえば、仕事をしていて毎月決まった給料を得られることを意味しています。
そのため、短期や単発のアルバイトをしている場合は「安定・継続的な収入」とは言えないので、申込の条件は満たしていません。
反対に、アルバイトやパートでの収入でも、継続的に働いていて毎月一定の給料を得られているのであれば、申込の条件は満たしていることになります。
学生や主婦で、正社員でなくても、申込できる可能性があるということは理解しておきましょう。
申込条件を満たしていても所定の審査はあります。
ご利用が可能な地域に住んでいること
申込が可能な地域に住んでいることも、常陽銀行のカードローンを利用するうえで非常に重要な条件となっています。
常陽銀行のカードローンの申込が可能な地域
茨城県
宮城県
福島県
栃木県
千葉県
埼玉県
東京都
上記以外の地域に住んでいる方は利用できませんので、気をつけてください。
常陽銀行カードローンの申込から審査が完了するまでの流れ
常陽銀行カードローンで審査が完了するまでの流れは以下の通りです。
常陽銀行カードローンの公式サイトから簡易診断をする
「かんたんお申し込み」から必要事項を入力する
仮審査に通ったら必要書類のアップロード・郵送をする
審査承認まで待つ
それぞれの流れを良く確認して、スムーズに審査まで進みましょう。
常陽銀行カードローンの公式サイトから簡易診断をする
まずは常陽銀行カードローンの公式サイトから簡易診断をしてください。
もちろん、この診断によって結果が確実に決まるわけではありませんが、審査に通過するかどうかの大まかな目安として活用できます。
なお、簡易診断をしなくても申込は可能です。
面倒な場合は公式サイトからそのまま「かんたんお申込み」を選択して申込を進めましょう。
簡易診断の受け方
①年齢と年収、他社の借入があるかないかを記載して、診断するをクリック
②診断結果が「ご利用可能と思われます」とでたら、かんたんお申込みに進む
「かんたんお申し込み」から必要事項を入力する
簡易診断後、もしくは公式ホームページから「かんたんお申込み」を選択すると、申込ができます。
契約規定などの同意、勤務パターン、名前・住所の入力など、画面の表示通りに進めていきましょう。
すべての入力が完了したら、仮審査をしてもらえます。
なお、仮審査の結果は電話かメールで来るので留意しておきましょう。
仮審査に通ったら必要書類のアップロード・郵送をする
仮審査に通ったら、本審査をするための必要書類を提出します。
必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2つです。
ただし、収入証明書類は利用限度額が50万円以下の場合は必要ありません。
本人確認書類は「運転免許証」「健康保険証」など、収入証明書類は「源泉徴収票」「給与支払明細書」などが該当します。
必要書類はスマホやパソコンでアップロードできるほか、郵送での提出も可能です。
当然ですが、郵送だと届くまでに時間がかかるので、それだけ審査結果が出るのも遅くなります。
できるだけ早く審査をしてほしい場合は、パソコンやスマホでアップロードしましょう。
審査承認まで待つ
必要書類を提出したら、審査が承認されるまで待ちましょう。
審査に通ったら、その後は基本的には1～2営業日以内にカードを届けてもらえます。
なお、常陽銀行の口座を持っている場合は、正式審査承認後に最短即日で振込してもらうことも可能です。
急いでいる場合は、振込を依頼してみましょう。
審査承認のタイミングによっては即日振込ができない場合もあります。
常陽銀行カードローンの審査をスムーズに進める方法
常陽銀行カードローンの審査をスムーズに進めたいなら「インターネットで申込をする」「必要書類を事前に準備する」ことが大事です。
常陽銀行のカードローンは審査スピードを売りにしているわけではないので、自分で対策をすることが重要となってきます。
インターネットで申込をする
常陽銀行のカードローンはインターネットで申込をすることで、審査までスムーズに進められます。
常陽銀行のカードローンの申込方法
インターネット
電話
FAX
郵送
電話やFAX、郵送でも申込は可能ですが、PDFファイルを印刷したり、資料請求をしたりと、どちらも手間がかかります。
対してインターネットの申込は、申込から契約まですべての手続きをWEB上にて行えるので、審査までにかかる時間を短縮できます。
また、24時間受付をしているため、好きな時間に申込できるのもメリットでしょう。
申込方法も、ホームページに表示される指示に従って進めていくだけなので、難しいことはありません。
そのため、「ネットは苦手」と考えている方でも、手持ちのスマホから簡単に申込ができます。
必要書類を事前に準備する
必要書類は事前に準備しておきましょう。
前述したように、常陽銀行のカードローンを申込する際は「本人確認書類」と「収入証明書類」が必要です。
| 必要書類 | 対応した書類 | 備考 |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | ・運転免許証 ・健康保険証 ・住民基本台帳カード ・マイナンバーカード ・パスポート ・年金手帳 など | 現住所記載のある書類のいずれか2つを用意する |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票 ・給与支払明細書 ・住民税決定通知書 ・確定申告書 ・所得証明書 ・年金証書 ・年金通知書 など | 利用限度額が50万円を超える場合に必要 ※上記の条件に該当しない場合でも、必要と判断されたら提出しなければいけません。 |
特に収入証明書類はすぐには準備できない、見つからないことも少なくありません。
利用限度額が50万円を超える場合には必須なので、準備を忘れないようにしてください。
なお、必要書類の提出は、仮審査に通ってからです。
そのため、最初に申込をして仮審査を待っている間に必要書類を準備しておきましょう。
常陽銀行カードローンの審査に落ちてしまう3つの原因
これまで常陽銀行カードローンの申込条件について解説しましたが、あくまで条件なので、すべてを満たしたとしても、100％審査に通るわけではありません。
審査に落ちる原因はいくつか考えられますが、代表的なものでいえば以下の3つが挙げられます。
常陽銀行カードローンの審査に落ちる原因
他社での借入額が多い
信用情報に問題がある
希望限度額が高すぎる
これから常陽銀行カードローンの審査を受ける方は、原因を事前に確認して対策をしましょう。
他社での借入額が多い
既に他社からの借入額が多すぎると審査に落ちやすくなります。
他社からの借入額も審査の際に確認されるため、「他でこれだけお金を借りているのに、うちでも借りて返してもらえるのか」と思われてしまうのは当然です。
また、過剰な貸付を防ぐためにも、他社からの借入額が多い人への融資には慎重になります。
自分の身を考えるにしても、他社からの借入額が多い状態で、さらにカードローンを利用することは危険な状態ともいえます。
信用情報に問題がある
信用情報に問題がある場合も審査には落ちやすくなります。
信用情報とは
これまでカードローンやクレジットカードなどを使用した際の記録
信用情報にはカードローンで借りている額、クレジットカードで使用した額だけでなく、過去の支払い遅れ、延滞してしまっている内容なども記録されています。
今までカードローンで借りたお金や、クレジットカードで使用したお金を問題なく支払っていれば、信用情報には影響はありません。
ただし、過去に支払い遅れがあったり、現状延滞をしていたりすると「信用できない」と判断されて、審査に落ちやすくなります。
信用情報は一度記録されると数年間はなくならないので、日ごろから延滞がないようにしておくことが大事です。
希望限度額が高すぎる
希望限度額が高すぎるのも審査に落ちる原因となります。
銀行は過剰な貸付をしないように、厳正に審査を行うため、利用実績のない人に高額の融資をしてくれる可能性は低いです。
なぜなら、お金を過剰に貸付してしまい、利用者が返済できなくなると、不利益を被るのは銀行だからです。
利用限度額は、利用実績を積み上げていけば、契約後に増額することもできますので、まずは必要最低限の金額で申込しましょう。
審査に落ちたら他社のカードローンを検討
もし常陽銀行のカードローンに審査落ちした場合は、別のカードローンを検討しましょう。
すべてのカードローンが、同じ審査基準を設けているわけではありません。
そのため、たとえ常陽銀行で審査落ちしたとしても、別のカードローンなら審査に通る可能性も十分考えられます。
具体的には、銀行と消費者金融では審査基準が違うため、「銀行には落ちたけど、消費者金融のカードローンなら利用できた」というケースは珍しくありません。
また、大手消費者金融は銀行と比べると、金利は高いですが、その分利便性が高く、融資までの時間が速いのが特徴です。
ここでは、利便性が高く人気のカードローンを3つ紹介しますので、参考にしていただき自分に合ったサービスを選んでください。
アコム
アコムはATMが多くて利用しやすい、大手消費者金融のカードローンで、三菱UFJグループに属する会社です。
テレビCMでも数多く放映されており、安心感の高いカードローンとも言えるでしょう。
アコムのマンスリーレポートによると、最新の成約率は40.9%となっており、多くの方申込して、審査に通過していることが分かります。
また、初めての方は30日間無利息で利用できるため、非常にお得です。
最短即日審査に対応しており、契約までの手続きは全てWEB上で行えるため、非常に便利です。
アコム
- 金利
- 年3.0%~18.0%
- 借入限度額
- 1万円~800万円
- 融資スピード
- 最短20分
- 「はじめてのアコム」でおなじみ！利用者数ナンバーワン
- 申込から借入まで最短20分の即日融資も可能！
- 新規契約から30日間は金利0円
アイフル
アイフルはWEB申込であれば、最短20分で融資をしてくれるカードローンです。
アイフルの公式サイトには、1秒診断というツールがあり、事前に自分が借入できる状況なのか、簡易的に判断してくれるものがあります。
「年齢」「年収」「他社からの借入額」この3つの項目を入力すれば、1秒で借入できるかどうか判断してくれるので、審査が不安な方は試してみてください。
1秒診断の結果は、本審査の結果を保証するものではありません。そのため、1秒診断に受かっても、本審査では落ちてしまう可能性があることは理解しておいてください。あくまでも1つの目安として使いましょう。
利用を考えている場合は、まずは近くにアイフルATMがあるのか確認してみましょう。
アイフル
- 金利
- 年3.0%~18.0%
- 借入限度額
- 1万円～800万円
- 融資スピード
- 最短20分※
- 融資まで最短20分も可能※
- 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
- 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知れる
お申込みの状況により希望に沿えないことがあります
プロミス
プロミスはSMBCグループに属する、大手消費者金融です。
アイフル同様に、WEB申込であれば最短20分で融資をしてくれます。
また、在籍確認を原則として電話では行わないため、勤務先に連絡をされたくないという方にも選ばれています。
ただ、プロミスが必要と判断したら、勤務先へ電話することもあります
スマホのアプリで借入から返済までできるため、ローンカードを発行しなくても、利用できるのもメリットといえるでしょう。
プロミス
- 金利
- 年4.5～17.8%
- 借入限度額
- 500万円
- 融資スピード
- 最短20分
- 申込から最短20分で融資も可能
- 初回借入から30日間は利息ゼロ円
- 各種手続きはWEBで完結
常陽銀行カードローンの審査に関するQ＆A
Q1.土日も審査をしてくれる？
A.常陽銀行は土日に審査を行ってません
常陽銀行カードローンでは、土日の審査は行っていません。
ただし、申込自体はWEBからいつでも可能です。
営業日になってから審査を進めてもらえるので、急いでいる方は事前にWEBで申込をしておきましょう。
Q2:審査にはどれくらい時間がかかる？
A.審査結果は最短で2～3営業日ででます。
審査には最短で2～3営業日かかるとのことです。
常陽銀行のような銀行系のカードローンは、どうしても審査に時間がかかりやすいです。
審査スピードを売りにしたカードローンではないので留意しておきましょう。
Q3:在籍確認はどのように行われる？
A.在籍確確認は電話で行われます
常陽銀行カードローンの在籍確認は電話で行われると明言されています。
とはいえ、担当者の個人名で電話をかけるため、カードローンの申込をしたことが会社に判明する心配は少ないと考えて良いです。
ただし、どうしても会社に電話をされると困る場合は、原則電話での在籍確認をしていないカードローンを利用しましょう。
原則電話での確認をしていないカードローンでも、場合によっては電話を使って在籍確認をする場合があります。
まとめ
常陽銀行のカードローンは上限金利が低く、ATM手数料もかからないため、金銭的な負担を減らしたい方には頼りになるサービスといえます。
しかし、対応地域に住んでいなければ申込はできませんので、注意してください。
申込方法は、24時間いつでも申込できるWEB申込がおすすめで、契約まですべてWEB上で行うことができます。
もし、常陽銀行カードローンの審査に落ちてしまったら、銀行の審査基準がことなる、大手消費者金融のアイフルやプロミスを検討してみてください。
常陽銀行カードローン キャッシュピット
- 金利
- 年1.5%~14.8%
- 借入限度額
- 800万円
- 融資スピード
- 最短2~3営業日
- 契約までWEBで完結
- 入会金・年会費が0円
- 常陽銀行の口座がなくても利用可能
記事の編集責任者
佐野 希拓 Kihiro Sano
愛知県出身。高校・大学に通いながらフリーの作曲家として活躍する傍ら、WEB上でのさまざまな文章作成に携わる。転職を機に本格的な金融系ライターとして活躍し、メディア制作・運営実績は10サイト以上。作成した総記事数は400本以上。
「最適な意思決定支援」という信念を持ち、読者が納得できる記事制作を心がけている。
