楽天カードの支払いに遅れた場合のペナルティと対処法を解説

「楽天カードで買い物しすぎて請求額が払えない…」そんな状況になってしまうと、どうなるのでしょうか。

結論、楽天カードで支払いに遅れた場合、一時的に利用停止となりカードが使えなくなります。それ以外にも、信用情報に記録が残る、強制解約など様々なリスクがあるため注意が必要です。

本記事では、楽天カードの支払いに遅れた場合に課せられるペナルティやその後の対処法について解説します。

楽天カードの支払いに遅れた場合のペナルティ

楽天カードの支払いに遅れた場合、以下の5つのペナルティが課せられます。以下は段階を踏んで進行していきます。

支払いに遅れると、カードが使えなくなるだけでなく今後の生活に影響を及ぼす可能性があります。

そのため、普段から楽天カードの支払日や支払金額に注意してください。

楽天カードが利用停止になる

楽天カードの支払いに遅延すると一時的に利用停止となります。

利用停止になると、クレジットカードを使うことができません。

ショッピングの支払いはもちろん、毎月クレジットカード払いで支払っている料金も対象となります。

そのため、他のサービスの支払いができずに解約される可能性が考えられるでしょう。

信用情報に影響を及ぼす

クレジットカードの支払いに遅れると、信用情報に影響を及ぼします。

信用情報はクレジットカードやローンの審査時に確認されます。

61日以上延滞が続いている場合は「異動情報」として、信用情報機関に記録が残ってしまうため、注意が必要です。

もし信用情報に異動情報が載ると、以下のようなデメリットがでてきてしまいます。

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楽天カードの更新を拒否される

楽天カードの支払いに遅れることで更新の際に利用を拒否される恐れがあります。

そもそも、クレジットカードの有効期限は3〜5年周期です。

有効期限が近くなると、クレジットカード会社が改めて審査を行い更新するかどうか判断します。

更新審査の際に、楽天カードの支払いに遅れた記録があると継続を拒否される可能性が高いでしょう。

ただし、一度でも延滞すると絶対に更新できなくなるというわけではありません。

支払いに遅れた期間や延滞の回数によって継続審査への影響は異なります。

カードローンや他社クレジットカードの審査に落ちる可能性がある

楽天カードの支払いに遅れることで、カードローンや他社クレジットカードの審査に落ちる可能性があるでしょう。

カードローン、クレジットカードの審査では信用情報を通じて他社の支払いの記録を確認します。

そのため、楽天カードの延滞が原因で他社の審査に落ちる可能性が高いです。

一度の延滞で審査に落ちるとは限りませんが、審査基準が公開されていないためなるべく延滞しないようにしましょう。

遅延損害金が発生する

楽天カードの支払いに遅れることで遅延損害金が発生します。

楽天カードの会員規約によると、ショッピングの遅延損害利率を年14.6％と定めています。

例えば、楽天カードで50,000円の支払いを30日間延滞した際の遅延損害金は600円です。

強制解約となる

楽天カードの支払いに遅れ続けると、最終的には強制解約されてしまいます。

利用停止とは異なりカードを解約されてしまうため、利用を再開することはできません。

また、強制解約されるとそれまで利用していたクレジットカードの代金全額を一括請求されるため、支払いが非常に苦しくなります。

さらに、強制解約の情報も信用情報として登録されてしまうので、他社サービスの審査に通るのも難しくなります。

裁判となり財産の差し押さえとなる

楽天カードの支払いに遅れ続け、返済の意向が見られない場合、裁判となる可能性もでてきます。

まず、クレジットカードの支払いに遅れ続けた場合、強制解約となり残金を一括請求されます。

一括請求に応じない場合は、カード会社が裁判所へ申し立てを行い、「訴状」や「支払督促」などの書面が裁判所から送られます。

そして、督促に応じず裁判所からの手続を無視し続けると、強制執行となり財産の差し押さえが行われるという流れになります。

差し押さえは給料や預金、車や不動産など様々なものが対象となります。

ここまでくると、今後の生活に大きな影響を及ぼしてしまうため、差し押さえになる前に、対処をしなければいけません。

楽天カードの支払いに遅れた場合の対処法

楽天カードの支払いに遅れた場合は、以下の方法を検討しましょう。

支払いに遅れた場合、すぐにペナルティが課されるわけではありません。

そのため、落ち着いて対応できるように、選択肢をいろいろ持っておくことが大切です。

再引き落とし日までに入金しておく

楽天カードの支払いに遅れても、再引き落としの日までに入金しておくことで延滞を防ぐことが可能です。

楽天カードの再引き落としについては、以下のように記載されています。

再振替サービス(自動再引き落とし)対象の金融機関をお支払い口座として登録されている場合、原則翌日以降に会員様のお支払い口座へ再度口座振替を行います。

引用元：引用：楽天カード

まず、再振替サービスを利用可能な金融機関は限定されています。

上記の銀行以外にも利用できるところはあるので、楽天カードの公式サイトで確認しておきましょう。

また、引き落としを行う金融機関によって再振替の日程が以下のように異なります。

ゆうちょ銀行	月末の最終日(土・日・祝日の場合は翌営業日)
ゆうちょ銀行以外	支払日の翌日から土・日・祝日を除いた4営業日の間

上記の振替日を確認し、間に合う場合は入金しておきましょう。

コンタクトセンターに電話する

再引き落とし日も逃してしまったらた、楽天カードのコンタクトセンターに電話しましょう。

コンタクトセンターの連絡先は、以下の通りです。

連絡先	0570-66-6910（有料）
上記の番号に繋がらない場合	092-303-7188（有料） または 092-474-6287（有料）

コンタクトセンターに発信する際には、ガイダンスにしたがって以下のように手続きしましょう。

上記の手続きにはカード番号を伝える必要があるため、事前にカードを手元に用意しておくとスムーズに連絡できます。

オペレーターに繋がったら、支払いが間に合わない旨を伝え、今後の対応について相談しましょう。

再振替サービス(自動再引き落とし)対象の金融機関をお支払い口座として登録されている場合、原則翌日以降に会員様のお支払い口座へ再度口座振替を行います。

引用元：引用：楽天カード

毎月クレジットカード払いで支払っている料金の確認

楽天カードの支払いに遅れてしまった場合、クレジットカード払いで支払っている明細を確認しておきましょう。

例えば、電気料金、スマホ料金やサブスクの支払いなどはクレジットカードで支払っている人は注意してください。

もし、クレジットカードが利用停止になると、毎月の支払いが継続できなくなってしまうからです。

そのため、自動振替を行っているものについては他の方法で支払う必要があるでしょう。

お金を借りる

どうしても楽天カードの支払いが困難な場合、お金を借りるという方法が考えられます。

お金を借りて引き落とし口座に入金しておくことで、利用停止や遅延損害金などのペナルティは防げるでしょう。

お金を借りる方法としては、以下の2つが考えられます。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードはショッピングの支払いだけでなく、現金の借入ができるキャッシング機能が付帯されています。

事前にキャッシング枠の申込が完了している場合、限度額まで借入が可能です。

楽天カードにキャッシング枠がある場合、借入を行うことで当月分の延滞は防げるでしょう。

また、ATMから現金を借りるだけでなく、カード引き落とし口座に資金を振込する「ネットキャッシング」も便利です。

ただ、クレジットカードにキャッシング機能がついていないケースもあるので、その場合は申込をして審査を受ける必要がでてきます。

カードローン

カードローンとは、専用のカードを使ってATMからお金を借りられる商品です。

楽天カードの支払い遅れなど、緊急の資金調達が必要な場合に活用できます。

クレジットカードのキャッシングとほぼ同様の機能が利用できますが、利息負担が抑えられる傾向にあります。このため、カードローンは支払い遅れによるペナルティを最小限に抑える助けとなるでしょう。

カードローンは申込から審査までの時間が短く、急いで借入をしたい場合に向いているでしょう。

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さらに、プロミスは振込サービスにも力をいれており、振込依頼をしてから最短10秒で指定口座へお金を送金してくれるため、すぐにでもお金が必要な時に非常に便利です。

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債務整理を検討する

楽天カードの支払いが困難で借入も難しい場合の最終手段として債務整理が考えられます。

債務整理には、以下の4種類があり、それぞれ特徴が異なります。

種類	特徴
自己破産	裁判所に申立を行い、財産と相殺して借金を免除する方法
任意整理	弁護士・司法書士が代理人となり、返済方法について計画・見直しを行うこと
個人再生	債務を減免し、3年間の返済計画を立てて裁判所に提出すること 債権者の同意が得られれば残りの返済計画の通り借入額が免除される
特定調停	簡易裁判所を通じて債務者・債権者が話し合い、返済条件の見直しを行うこと

債務整理では、クレジットカードの残金や遅延損害金の支払いが免除される可能性があります。

ただし、債務整理は信用情報に影響を及ぼすため注意が必要です。

債務整理は信用情報に5〜10年程度記録が残るため、その間、クレジットカードやローンの審査に通るのは難しくなります。

楽天カードの支払いに遅れないためにやるべきこと

楽天カードを使うにあたって、事前に支払いが遅れないための対策を知っておくのは非常に大切なことです。

楽天カードの支払いに遅れないために、以下の4つの対策を覚えておきましょう。

特に、「支払金額」「支払日」の2つを確認することが重要です。

また、支払い金額が不足している場合には、クレジットカードを使いすぎないようにしましょう。

締日と返済日を確認する

支払いに遅れないためにはクレジットカードの締日、返済日を確認する必要があります。

楽天カードの締日・返済日については以下の表の通りです。

締日	月末 ※楽天市場利用分の締日は25日（26〜31日利用分は翌々月分の支払い）
返済日	翌月の27日(金融機関が休業日の場合は翌営業日) ※利用店舗によっては、請求月が変動する可能性あり

締日を把握することで利用金額を調整することが可能です。

例えば、カードを使いすぎたと感じた場合には月末付近に利用を控えることで請求金額を抑えられるでしょう。

また、楽天カードは翌月の27日が支払い日となっているため忘れずに把握しておきましょう。

利用明細を確認する

クレジットカードを利用する際は、こまめに利用明細を確認することが重要です。

定期的にチェックすることで使いすぎを防げ、請求金額を支払えないという事態を防げます。

支払い方法の見直し

クレジットカードを使いすぎてしまった場合は支払い方法の見直しを検討しましょう。

楽天カードでは、利用後でも分割払い・リボ払いに変更できます。

分割払いについては支払月の5日まで変更が可能です。

また、リボ払いについては引き落とし口座によって異なりますが、最長24日まで変更できます。

具体的な変更日については、以下の通りです。

金融機関	変更日
楽天銀行	支払日から2営業日前の前日まで（最長24日）
みずほ銀行 りそな銀行 横浜銀行　など	支払日から3営業日前の前日まで（最長23日）
三井住友銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行	支払日から4営業日前の前日まで（最長22日）
信用金庫　など	支払日から4営業日前の前日まで（最長19日）

利用明細を確認し支払いが厳しいと感じた場合には分割・リボ払いへの変更を検討しましょう。

現金払いを検討する

クレジットカードの支払い金額が足りないと感じている人は現金払いを検討しましょう。

普段の買い物でクレジットカード払いを多用すると、支出の把握ができなくなる可能性があります。

支出の把握ができないことでついつい使いすぎてしまうことも考えられるでしょう。

例えば、細かい支払いを現金払いにすることで使いすぎを防げます。

また、クレジットカードの利用を控えることで利用停止や遅延損害金のリスクが少なくなるでしょう。

楽天カードの支払いに関するFAQ

まとめ

楽天カードの支払いに遅れた場合や間に合わない場合、すぐにコンタクトセンターに連絡しましょう。

滞納が続くと、カードを利用できなくなるリスクがあります。

例え遅れてしまった場合でも、遅延損害金や信用情報などのペナルティもあるため、なるべく早く支払うことが望ましいです。

支払いの意思を見せず、放置し続けると、最終的に財産を差し押さえされてしまうリスクもあるので、状況に応じて、大手消費者金融のアイフルやプロミスなどで一時的に借りるという方法も検討し、自身にとって最適な解決方法を検討しつつ、日頃からカードの使いすぎにはくれぐれも注意しましょう。