ファクタリングのおすすめの会社ランキング一覧23選！手数料や選び方のコツも紹介

取引先から入金が遅れると、賃料や光熱費といった経費が支払えない状態に困るケースも。

売掛金を最短即日に資金化できるサービス「ファクタリング」を利用すると、一時的な資金不足に対応できます。

ファクタリング会社によって買い取りできる金額や手数料が異なるため、サービスを比較して自分に合ったところを選ぶと効率的な資金調達が可能です。

本記事では、おすすめのファクタリング会社を23選紹介しています。

各会社の特徴や手数料を比較した表も掲載しているので、会社選びの判断材料にしましょう。

ファクタリングがどのようなサービスか始め、利用するメリットとデメリットも解説します。

初めてファクタリングの利用を検討している人は、メリットだけではなくデメリットと注意点も把握した上で申し込みましょう。

ファクタリングの審査に落ちたときの対処法も紹介するので、経営継続のための選択肢として確認しておくと、いざというときに対応できます。

自社サイトの独自の調査によるおすすめのファクタリング会社は以下の23社です。

ファクタリング会社のおすすめランキング一覧23選を紹介！手数料や入金スピードを比較しよう

おすすめのファクタリング会社は以下の23選です。

ファクタリング会社名	買取可能額	手数料	審査・入金スピード	対象ユーザー	特徴
GMO BtoB早払い	100万円〜1億円	1.0%〜	最短2営業日	法人	対面でサポートしてもらえるので初めての人でも安心
QuQuMo（ククモ）	無制限	1%〜	最短2時間	法人、個人	請求書を最短2時間で資金化できる
ペイトナー	1〜300万円	一律10%	最短数時間	法人、個人	土日祝日も対応している
Accel Factor（アクセルファクター）	30万円〜	0.5%〜	最短即日	法人、個人	手数料が0.5%〜と安い
labol（ラボル）	1万円〜	一律10%（ラボルカード払いは3.0〜3.5%）	最短30分	法人、個人	カード払い不可能な費用を手持ちのカードで支払える
みんなのファクタリング	記載なし	記載なし	最短60分	法人、個人	登録から契約までオンラインで完了する
Best Factor（ベストファクター）	30万円〜1億円	2%〜	最短即日〜3営業日	法人、個人	2社間契約だから取引先にバレるリスクが低い
ビートレーディング	無制限	6.8%〜	最短即日～3日	法人、個人	最短即日～3日ほどで資金に換えられる
日本中小企業金融サポート機構	無制限	1.5%〜	最短3時間	法人、個人	即日調達診断で調達可能額をチェックしてから申し込める
トラストゲートウェイ	10～5,000万円	売掛金買取：2.0%〜 診療報酬債権買取：1.0%〜	最短即日	法人、個人	リピート率が98%で2回目以降も利用する人が多い
PAY TODAY	10万円〜	1〜9.5%	最短30分	法人、個人	10万円から対応してもらえて上限はない
OLTA（オルタ）	無制限	2〜9%	最短即日	法人、個人	法人も個人事業主も利用できる
BEST PAY	最大3億円	5%〜	最短翌日	法人、個人（注文書ファクタリングは法人のみ）	買取手数料シミュレーションで事前に確認できる
株式会社No.1	50万円～1億円（診療報酬債権と介護報酬債権買取は5,000万円まで）	1%〜	最短即日	法人、個人	診療報酬債権や介護報酬債権も買い取りに対応
FREENANCE（フリーナンス）	1万円〜	3〜10%	最短即日	法人、個人	フリーランスや個人事業主向けのサービス
ジャパンマネジメント	最大5,000万円	2社間：10〜20% 3社間：3〜10%	最短即日	法人、個人	日本全国対応で地方からも気軽に利用できる
トップ・マネジメント	記載なし	0.5%〜	最短2時間	法人、個人	創業16年のノウハウを持つ
PMG株式会社	無制限	記載なし	最短即日	法人、個人	最短即日入金の対応が可能
Mentor Capital（メンターキャピタル）	記載なし	2社間：10〜20% 3社間：1〜5%	最短即日	法人、個人	年間3,000件以上の取引実績がある
えんナビ	50〜5,000万円	記載なし	最短翌日	法人、個人	2社間と3社間契約のどちらか選べる
ファクタリングのTRY	10万円〜	記載なし	最短2時間	法人、個人	zoom面談による契約サポートを実施
みずほファクター	記載なし	記載なし	記載なし	記載なし	国内だけではなく国際ファクタリングも対応可能
AGビジネスサポート	1万円〜	2%〜	最短即日	法人、個人	請求書1枚から資金を調達できる

様々な売掛金を買い取ってもらいたいときは、以下の買取可能額が無制限のファクタリング会社がおすすめ。

• QuQuMo（ククモ）
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• OLTA（オルタ）
• PMG株式会社

買取可能額の下限と上限がないため、様々な売掛先との請求書を買い取ってもらいやすいです。

高額の売掛金を持っている人は1,000万円や1億円以上、個人事業主は1万円から利用できるファクタリング会社を探しましょう。

手数料を抑えたいときは、1%以下から利用できる以下のファクタリング会社がおすすめです。

• GMO BtoB早払い
• QuQuMo（ククモ）
• Accel Factor（アクセルファクター）
• トラストゲートウェイ
• PAY TODAY
• 株式会社No.1
• トップ・マネジメント
• Mentor Capital（メンターキャピタル）

Accel Factor（アクセルファクター）とトップ・マネジメントは、手数料が0.5%〜と安く設定されています。

labol（ラボル）とPAY TODAYは、審査から入金まで最短30分で完結。

急ぎで資金を調達したい人は、書類を揃えた上で最短30分〜数時間で入金対応してもらえるファクタリング会社を利用しましょう。

GMO BtoB早払いは対面サポートで安心

項目	詳細
買取可能額	100万円〜1億円
手数料	1.0%〜
審査・入金スピード	最短2営業日
対象ユーザー	法人

GMO BtoB早払いは対面でサポートしてもらえるため、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。

担当者による対面サポートが基本ですが、遠方からの訪問が難しいときはオンライン対応が選べ、来店できない人でも利用できます。

GMO BtoB早払いは東証プライム上場企業により提供されているので、信用力を重視する人でも申し込みやすいです。

手数料は1.0%〜と業界でも低水準で、最短2営業日で資金を調達できます。

買取可能額は100万円〜1億円で、売り上げが大きい法人向けです。

2社間取引によるファクタリングを利用できるため、売掛先にバレずに利用したい人はGMO BtoB早払いを利用しましょう。

GMO BtoB早払いならではの決済サービスの仮想口座も利用できます。

通常2社間ファクタリングでは、受け取った売上金をGMO BtoB早払いに入金する手順が必要です。

仮想口座を活用すれば、利用者からGMO BtoB早払いへの返金手続きを行う必要はありません。

請求書だけではなく請求書発行前の注文書も買い取り可能です。

通常の請求書の買い取りなら60日程度短縮して資金を調達できますが、注文書の買い取りなら120日程度短縮して資金を受け取れます。

対面サポートで相談したいときや注文書をすぐに資金化したいときは、GMO BtoB早払いで注文書を買い取ってもらいましょう。

QuQuMo（ククモ）は請求書を最短2時間で資金に換える

項目	詳細
買取可能額	無制限
手数料	1%〜
審査・入金スピード	最短2時間
対象ユーザー	法人、個人

QuQuMo（ククモ）は、請求書を最短2時間で資金化できるファクタリング会社です。

審査から入金まで2時間で完了するスピーディさはQuQuMo（ククモ）ならでは。

申し込みから入金までにかかる時間の内訳は以下の通りです。

工程	所要時間の目安
申し込み	10分
見積もり	30分
契約と入金	1時間

申し込みはメールアドレスとパスワードを登録して、必要事項を入力するだけで完了。

申し込みの時点で面談を行う必要はなく、気軽に見積もりを依頼できます。

見積もり後は契約内容に同意して締結し、入金対応してもらって終了です。

2社間契約のみの対応なので、取引先に知られずに請求書を資金化したい人はQuQuMo（ククモ）に申し込みましょう。

買取可能額は無制限で少額から高額まで柔軟に対応してもらえます。

法人だけではなく個人事業主も利用できるため、少額の売掛金を資金に換えたいときにもQuQuMo（ククモ）が申し込みやすいです。

提出する書類は請求書と通帳の2点のみで、書類の準備に時間をかけずにスムーズに手続きできます。

手続きの手間をかけずに、可能な限り早くお金を手に入れたい人は、QuQuMo（ククモ）を利用しましょう。

ペイトナーは土日祝日も対応可能

項目	詳細
買取可能額	1〜300万円
手数料	一律10%
審査・入金スピード	最短数時間
対象ユーザー	法人、個人

ペイトナーは土日祝日も対応しているので、金融機関を利用できないタイミングで急遽お金が必要になったときも利用しやすいです。

土日祝日でも審査を通過すれば最短数時間で入金に対応してもらえます。

スマホから申請でき面談や電話も必要なく、休日で人手が少ないときでも資金調達に時間を取られる不安もありません。

決算書や契約書の書類を準備する必要もないため、お金を用意しなければいけないときに手元にあるスマホから手間をかけずに申請できます。

法人だけではなく、他社で取り引きできなかった人や独立したばかりの人でも申し込みが可能です。

幅広い業種や職種に対応しているので、審査に通るか不安な人はペイトナーに申し込みましょう。

手数料は一律10%で審査結果によって変動はしません。

シンプルな料金設定でコストを計算しやすく、お金の管理を簡素化したい人におすすめです。

審査完了後は同時に銀行口座への入金も行われ、審査さえ通過すれば待ち時間もありません。

支払期日まで70日以内の請求書なら利用可能なので、土日祝日に資金不足に陥った人や取引先からの入金期間を短縮したい人は利用しましょう。

Accel Factor（アクセルファクター）は0.5%からと手数料が安い

項目	詳細
買取可能額	30万円〜
手数料	0.5%〜
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

Accel Factor（アクセルファクター）は0.5%からと手数料が安いファクタリング会社です。

原則即日に対応してもらえ、コストを抑えながらスピード感も重視したい人に向いています。

2社間と3社間契約のどちらにも対応しており、売掛先の理解を得られるときは、3社間契約だとより手数料の抑制が可能です。

遠方にいる人はオンラインで面談が可能なので、場所関係なくスムーズに手続きを進めたいならAccel Factor（アクセルファクター）を利用しましょう。

Accel Factor（アクセルファクター）は、親身になって柔軟に対応する点が魅力です。

提出できる書類が限られていたり資金繰りに困っていたりするときでも、状況に応じた取り引きをしてもらえます。

買取可能額は30万円からで上限は設けられておらず、高額な取り引きを多く取り扱う企業にとって依頼しやすいです。

売掛金が大きいほど手数料が低下する傾向にあるため、多額の売掛金を買い取ってもらいたい人はAccel Factor（アクセルファクター）に相談しましょう。

ファクタリングだけではなく、財務改善を目的としたプランニングも行っています。

事業の状況によってファクタリングが向いていないときは、無理に買い取りは実施されません。

できるだけ手数料を抑えたい人やファクタリングを利用すべきか迷っている人は、Accel Factor（アクセルファクター）に相談してプロの意見を聞きましょう。

labol（ラボル）はカード払いできない費用を手持ちのカードで決済できる

項目	詳細
買取可能額	1万円〜
手数料	一律10%（ラボルカード払いは3.0〜3.5%）
審査・入金スピード	最短30分
対象ユーザー	法人、個人

labol（ラボル）は、カード払いできない費用を手持ちのクレジットカードで決済できます。

クレジットカードだけではなく、デビットカードやプリペイドカードでも決済が可能です。

カード払いを利用すると以下のメリットが得られます。

• 支払日まで最長60日間延長できる
• カードのポイントが貯まる
• 最短60分後に支払延長が完了
• 手数料は3.0〜3.5%

手数料は3.0〜3.5%と低く設定されているため、初めてファクタリングを利用する人でもコストを抑えながら活用可能です。

labol（ラボル）は2社間契約に特化しているので、売掛先にバレずに解決したい人におすすめ。

原則決算書や契約書の提出は不要で、審査通過後は最短30分で入金されます。

1万円から資金調達できで、少額の取り引きが多い個人事業主でも利用しやすいです。

売掛金の一部のみの買い取りに対応してもらえるため、カード払いを有効活用したい人や必要な金額だけ資金化したい人はlabol（ラボル）を利用しましょう。

みんなのファクタリングは登録から契約までオンラインで完結

項目	詳細
買取可能額	記載なし
手数料	記載なし
審査・入金スピード	最短60分
対象ユーザー	法人、個人

みんなのファクタリングは、登録から契約までオンラインで完結するファクタリング会社です。

非対面で入金まで完結するため、誰とも顔を合わせずにスムーズに資金を調達したい人が有効活用可能。

土日祝日でも9〜18時まで営業しており、審査がスムーズに進めば最短60分で銀行口座に振り込んでもらえます。

即日振込を希望する人は、午前中に申し込みを済ませましょう。

決算書や事業計画書の提出は必要なく、債権譲渡登記も原則行いません。

独自のAI審査を導入しスピーディに手続きできるようサポートしてもらえます。

電話対応も必要ないため、隙間時間にスマホで手続きを済ませておきたい人でも気軽に利用可能です。

スマホやパソコンでファクタリングを完結させたい人は、みんなのファクタリングに申し込みましょう。

Best Factor（ベストファクター）は2社間契約だからバレにくい

項目	詳細
買取可能額	30万円〜1億円
手数料	2%〜
審査・入金スピード	最短即日〜3営業日
対象ユーザー	法人、個人

Best Factor（ベストファクター）は2社間契約で、売掛先にバレずに取り引きしたい人におすすめです。

書類を事前に用意してスムーズに情報入力が済めば、最短即日に早期資金化ができます。

Best Factor（ベストファクター）はキャッシュフローの改善を第一に考えているため、手数料は2%〜と安く設定されているのが特徴です。

担保や保証人が不要で、売掛金さえ確認できればファクタリングを利用できます。

ファクタリングを利用できるか不安な人は、公式サイトの簡易診断シミュレーターで以下の項目を入力しましょう。

• 売却を希望する債権額
• 自身の事業スタイル
• 売掛先の会社規模
• 都道府県
• 会社名
• 名前
• 電話番号
• メールアドレス

簡易的な診断結果が表示され、ファクタリングに申し込むべきか判断できます。

基本的にメールで問い合わせますが、対人でサポートを受けたい人は平日10〜19時なら電話での相談も可能です。

財務コンサルティングに詳しいスタッフも在籍しているため、資金調達以外に財務管理についても相談できます。

2社間契約でファクタリングしたい、ファクタリングだけではなく財務コンサルティングも任せたいといったときは、Best Factor（ベストファクター）に相談しましょう。

ビートレーディングは最短即日～3日ほどで資金調達できる

項目	詳細
買取可能額	無制限
手数料	6.8%〜
審査・入金スピード	最短即日～3日
対象ユーザー	法人、個人

ビートレーディングは最短即日～3日ほどで入金に対応してもらえるファクタリング会社です。

オンライン契約の導入により、最短2時間での資金化を実現しています。

2025年9月時点で取引実績が8万社、累計買取額は1,670億円を超えているため、豊富な実績を重視する人におすすめです。

手数料は利用者によって変動し、ビートレーディングの平均的な手数料は2社間が10.3%、3社間が6.8%となっています。

審査に必要な書類は、売掛金に関する書類と口座の入出金明細の2点です。

追加書類の提出を求められるケースもありますが、2点の書類のみで審査を通過できる可能性があります。

請求書だけではなく注文書のファクタリングにも対応。

請求書の発行前に資金を調達したいときでも買い取ってもらえるため、注文確定の段階で早期資金化を希望する人は相談しましょう。

1万円〜7億円の買取実績があり、小口案件から大口案件まで対応してもらえます。

売掛債権以外に介護報酬や診療報酬のファクタリングも可能です。

幅広い業種や職種に対応しているので、できるだけ早い資金化を希望する人や様々な事業を展開している人はビートレーディングを利用しましょう。

日本中小企業金融サポート機構は即日調達診断で調達可能額を確認できる

項目	詳細
買取可能額	無制限
手数料	1.5%〜
審査・入金スピード	最短3時間
対象ユーザー	法人、個人

日本中小企業金融サポート機構は、即日調達診断で調達可能額を確認できます。

即日調達診断は、調達希望額と持っている売掛金の2つの質問に回答するだけで結果が表示される仕組み。

所要時間10秒ほどで診断結果を確認できるため、審査に通過できるか不安な人でも隙間時間で診断可能です。

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体としてサービスを提供しています。

手数料は1.5%〜と低水準で利用でき、無駄なコストを削減しながら資金調達したい人におすすめです。

審査時間は最短30分で完了し、最短3時間で入金に対応してもらえます。

買取可能額に制限はなく、過去には1万円〜2億円の買い取り実績も。

大型案件を扱う大企業から個人事業主まで、会社規模に関係なく資金繰りに関するサポートを受けられます。

建設業や運送業といった倒産リスクが高い業界の取引実績もあり、業種が不安でファクタリングをためらっている企業も利用しやすいです。

資金繰りが不安定で倒産リスクが高いと判断されるか不安な人は、日本中小企業金融サポート機構の即日調達診断を活用しましょう。

トラストゲートウェイはリピート率が98%と支持されている

項目	詳細
買取可能額	10～5,000万円
手数料	売掛金買取：2.0%〜 診療報酬債権買取：1.0%〜
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

トラストゲートウェイはリピート率が98%と高く支持されているファクタリング会社です。

法人だけではなく個人事業主も利用でき、以下の幅広い業種での買取実績があります。

• IT
• アパレル
• 建築業
• 運送業

業種が原因で他社のファクタリングの審査に落ちた人は、トラストゲートウェイに相談しましょう。

スマホで入金まで完結するため、会社や自宅にいながら申し込めます。

いくらまで買い取ってもらえるか知りたい人は、公式サイトの調達可能額診断を利用しましょう。

以下の情報を入力するとすぐに調達可能額の目安を確認できます。

• 都道府県
• 年商（直前期）
• 創業時期
• 売掛先からの入金予定額

入力した内容は適切に管理されるため気軽に診断可能です。

2社間と3社間契約のどちらにも対応しているので、契約方法で悩んでいる人はリピート率が98%と高いトラストゲートウェイに相談して、プロの意見を聞きましょう。

PAY TODAYは10万円から調達でき上限はない

項目	詳細
買取可能額	10万円〜
手数料	1〜9.5%
審査・入金スピード	最短30分
対象ユーザー	法人、個人

PAY TODAYは10万円から資金調達でき、買取金額に上限を設けていません。

1件あたり少額の取り引きが多い個人事業主でも、多額の取引先を複数持っている法人も利用しやすいです。

手数料は1.0〜9.5%と安く設定されており、請求額から手数料を差し引いた金額が入金されます。

最大90日後の請求書の買い取りに対応しているため、3か月前から資金化を希望する人でも必要な資金を入手できる可能性が高いです。

審査はAIを導入しており、面談を行わなくてもファクタリングの利用が可能。

必要に応じて面談を行うケースもありますが、対面ではなく電話対応で、遠方からも気軽に申し込めます。

審査結果は最短15分、遅くても24時間以内にメールで届くため結果をすぐに知りたい人はPAY TODAYを利用しましょう。

2社間契約のみの扱いで売掛先に通知が届く恐れもありません。

オンラインでのやり取りが基本になっているので、ファクタリング会社への訪問が難しいときでもスマホやパソコンからPAY TODAYに申し込めます。

10万円以上の売掛債権の取り扱いが多い企業はPAY TODAYを利用しましょう。

OLTA（オルタ）は法人も個人事業主も利用可能

項目	詳細
買取可能額	無制限
手数料	2〜9%
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

OLTA（オルタ）は法人も個人事業主も利用できるファクタリング会社です。

脱サラして個人事業主として事業を始めた人は、開業届を提出した後に事業用口座での入出金実績が4か月あれば利用できます。

担保や保証人を用意する必要がないため、1人で事業を始めた人でも安心して申し込み可能です。

最短即日入金まで対応してもらえるので、経費の支払いが迫っているときはOLTA（オルタ）を利用しましょう。

買取金額は下限も上限も制限されておらず、請求額の一部だけ買い取ってもらう方法も可能です。

請求額を全額買い取る必要はなく最低限の金額だけ調達したいときに便利で、手済料の節約に効果的。

必要書類はオンラインでアップロードして提出できるため、全国どこからでも利用できます。

2社間契約に対応しているので、取引先にバレずに資金を調達したい法人も事業開始後数か月程度の個人事業主も、OLTA（オルタ）に相談しましょう。

BEST PAYは買取手数料シミュレーションを提供

項目	詳細
買取可能額	最大3億円
手数料	5%〜
審査・入金スピード	最短翌日
対象ユーザー	法人、個人（注文書ファクタリングは法人のみ）

BEST PAYは買取手数料シミュレーションを提供しています。

以下の情報を入力すれば最短翌日に資金を調達できる確率を確認可能です。

• 調達希望額
• 事業形態
• 売掛先の会社規模

買取できる可能性が数字で示されていて分かりやすい上に、手数料の目安も確認できます。

手数料の目安を元に必要な金額が確認できれば、ファクタリングを利用すべきか判断しやすいです。

BEST PAYは請求書だけではなく受注書や注文書の買い取りにも対応しています。

仕事に取り掛かる前に資金を調達できるため、外注や仕入れ費用に充てて受注を拡大したい人におすすめ。

2社間契約で取り引きするので、取引先に承諾を得る時間や手間がかからず、スムーズに手続きを進められます。

入金後に取引先が倒産して回収不能になっても、利用者側が代わりに支払う必要はありません。

買取手数料の目安を知ってから契約したい人や、回収できなかったときのリスクが不安な人は、BEST PAYを利用しましょう。

株式会社No.1は診療報酬債権や介護報酬債権も買取可能

項目	詳細
買取可能額	50万円～1億円（診療報酬債権と介護報酬債権買取は5,000万円まで）
手数料	1%〜
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

株式会社No.1では、診療報酬債権や介護報酬債権も買い取ってもらえます。

診療報酬や介護報酬は、入金まで通常2〜3か月ほどかかってしまうケースがほとんどです。

株式会社No.1のファクタリングを利用すれば、最短即日に資金調達を実現できます。

特にクリニックや介護施設を開業したばかりで、資金繰りに困っている人は株式会社No.1を利用するとスピーディーな資金調達も可能です。

分かりやすい説明とサポートを心がけているので、初めてのファクタリングで不安な人は株式会社No.1を利用しましょう。

問い合わせ方法は電話とメールのどちらでも対応しており、即日入金を希望する人は電話で相談するのがおすすめです。

基本的に来店する必要はなく、全国出張にも対応しているので、遠方に会社を構える人でも安心して利用できます。

ファクタリングサービスには建築業に特化したものもあり、工期や支払いサイトが長く資金繰りが苦しいときに対応可能です。

建築業界に精通したスタッフが担当し、資金調達だけではなく調達後の資金繰りの改善もサポートします。

他社からの乗り換えサポートも充実していて、相談しやすいです。

診療報酬債権や介護報酬債権の買い取りも希望するときや、他社サービスの利用に満足できなかった人は株式会社No.1に問い合わせましょう。

FREENANCE（フリーナンス）はフリーランスや個人事業主に特化したサービスが特徴

項目	詳細
買取可能額	1万円〜
手数料	3〜10%
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランスや個人事業主に特化したサービスを提供しています。

数あるサービスの中の1つとして「フリーナンス即日払い」を提供。

2社間契約で請求書を買い取り指定口座に入金するシンプルな仕組みです。

取引先に知られずにファクタリングを利用したい個人事業主は、FREENANCE（フリーナンス）を利用しましょう。

手数料は3〜10%ほどと2社間契約としては安く設定されています。

無料で利用できるフリーナンス口座を利用すれば、さらに手数料を安く抑えられ、コストを抑えたい人におすすめです。

フリーナンス口座に入金された報酬は以下のタイミングでメインバンク口座に振り替えられます。

• 毎週1回
• 月末と月初の営業日
• 毎月15日

メインバンクをGMOあおぞらネット銀行に設定している人は、平日毎日振り替えが可能です。

最短即日の入金を希望するときは、16時30分までに審査を通過して契約を済ませる必要があります。

すぐに資金が必要なら午前中に申し込みを済ませて、16時30分までに契約内容を確認しましょう。

ファクタリング以外に、以下の個人事業主やフリーランス向けの保証、その他のサービスを提供しています。

• あんしん補償Basic
• あんしん補償
• あんしん補償プラス
• バーチャルオフィス
• カード決済機能

あんしん補償は業務中の事故やミスに備えるための補償で、あんしん補償Basicは無料プランへの登録で簡単に加入可能です。

様々なトラブルに備えたい人やビジネス用住所を取得したい人は、FREENANCE（フリーナンス）の有料プランに加入すると手厚いサービスを受けられます。

フリーランスや個人事業主に特化したサービスを受けつつファクタリングも利用するなら、FREENANCE（フリーナンス）を選びましょう。

ジャパンマネジメントは日本全国から利用できる

項目	詳細
買取可能額	最大5,000万円
手数料	2社間：10〜20% 3社間：3〜10%
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

ジャパンマネジメントは日本全国から利用できるファクタリング会社です。

東京都と福岡県を中心にサービスを提供していますが、24時間全国どこからでも相談の受け付けを行っています。

審査は最短即日で完了し、翌日には入金対応も可能です。

運転資金で困っている人や融資を受けるまでのつなぎ資金が欲しい人は、ジャパンマネジメントで早急に対応してもらいましょう。

最高5,000万円までの売掛金を買い取ってもらえるため、高額の取り引きを扱う法人におすすめです。

償還請求権なしで取り引きできるので、売掛先から回収できなくなっても利用者側が支払う必要はありません。

通常のファクタリングだけではなく、診療報酬や介護報酬の買い取りも可能です。

基本的に2社間契約ですが、診療報酬や介護報酬のファクタリングは社保や国保を交えて3社間契約になります。

売掛先が国や官庁になり回収リスクが少ないため、審査に通りやすく手数料も最小限に抑えられるのがメリット。

一般企業や個人事業主の他、クリニックや介護施設の経営者も、全国から利用可能なジャパンマネジメントに相談しましょう。

トップ・マネジメントは創業16年のノウハウを蓄積

項目	詳細
買取可能額	記載なし
手数料	0.5%〜
審査・入金スピード	最短2時間
対象ユーザー	法人、個人

トップ・マネジメントは創業16年のノウハウを蓄積しています。

ファクタリングのサービス提供歴が長いので、信用性を重視する人の利用に最適です。

相談方法はメールでも可能ですが、電話で相談したいときは9〜19時30分の営業時間内に問い合わせましょう。

審査は最短30分で完了し、申込後は必要書類を準備してヒアリングを受けます。

面談の所要時間は30分程度と短時間で終わりますが、直接ヒアリングを受けたい人は出張の依頼も可能です。

トップ・マネジメントでは様々なファクタリングプランを用意。

サービス名	詳細
受ふぁく	見積書や受注書の買い取り
ペイブリッジ	広告やIT企業専門の資金調達サービス
電ふぁく	新たに専用口座を開設する2.5社間ファクタリング
ゼロファク	助成金申請とファクタリングを同時に行えるサービス

請求書だけではなく受注書の買い取りにも対応していて、仕事を受注する段階で資金を確保したい人におすすめです。

電ふぁくは取引先からの入金口座を専用口座に変更し、専用口座からトップ・マネジメントが資金を回収する、利用者を介して後払いする手間が省ける方法。

利用者が回収した資金の使い込みをする心配がない分、手数料が低めに抑えられるのがメリットです。

ゼロファクは助成金の申請も同時に進められるサービスで、資金繰りの根本的な改善を目指す人に適しています。

様々なプランからどれが適しているか分からないときは、創業16年のノウハウを持つトップ・マネジメントの専門スタッフに相談しましょう。

PMG株式会社は最短即日入金に対応している

項目	詳細
買取可能額	無制限
手数料	記載なし
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

PMG株式会社は最短即日入金に対応しているファクタリング会社です。

平均3日ほどで入金対応していますが、事前に急遽資金が必要の旨を伝えれば早急に対応してもらえます。

買取可能額は無制限なので、少額案件から高額案件まで利用しやすいです。

個人事業主でも利用できるため、少額案件を複数資金化したい人はPMG株式会社に問い合わせましょう。

基本的に債権譲渡登記が原則必要ですが、状況に応じて留保の状態での契約も可能です。

全国各地に営業所を構えており、地方の経営者でもスピード対応を実現しています。

初めてのファクタリングで不明点が多い人は、柔軟に対応してくれるPMG株式会社を利用しましょう。

Mentor Capital（メンターキャピタル）は取引実績が年間3,000件以上

項目	詳細
買取可能額	記載なし
手数料	2社間：10〜20% 3社間：1〜5%
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

Mentor Capital（メンターキャピタル）は年間3,000件以上の取引実績があります。

豊富な取引実績だけではなく、審査通過率が92%と高いのもポイントです。

取引実績が多く審査通過率も高いため、審査落ちが不安な人や信頼性を重視したい人はMentor Capital（メンターキャピタル）を利用しましょう。

借り入れや融資ではないので、会計上の負債に該当せず、決算書に影響を与える心配をせずに資金化が可能です。

今後融資を受ける予定がある人でも安心して利用できます。

必要書類を提出した後、最短30分以内に審査結果が届くスピーディさで、順調に審査が完了すれば最短即日に入金対応が可能です。

オンラインだけではなく来社や訪問での契約もできるので、取引実績を重視する人や対面で相談したい人はMentor Capital（メンターキャピタル）に問い合わせましょう。

えんナビは2社間と3社間どちらにも対応

項目	詳細
買取可能額	50〜5,000万円
手数料	記載なし
審査・入金スピード	最短翌日
対象ユーザー	法人、個人

えんナビは2社間と3社間どちらにも対応しているファクタリング会社です。

売掛先にバレたくない人は2社間、手数料を少しでも抑えたい人は3社間契約を選びましょう。

24時間365日土日祝日も対応してもらえるため、休日にお金が必要になってもサポートしてもらえます。

最短翌日に入金が可能なので、休日中に入金を済ませ週明けの支払いまでに間に合わせたい人におすすめです。

買取可能額は50〜5,000万円までで、高額の案件を扱う企業でも対応可能。

公式サイトでは所要時間30秒ほどでできる簡単査定も用意されているので、審査通過が不安な人は簡単査定を利用しましょう。

電話やメールでの契約を始め、出張依頼して対面でのサポートも可能です。

営業スタッフに対面で詳しく説明を受けたい人は、えんナビに出張依頼して資金調達しましょう。

ファクタリングのTRYはzoom面談による契約サポートが受けられる

項目	詳細
買取可能額	10万円〜
手数料	記載なし
審査・入金スピード	最短2時間
対象ユーザー	法人、個人

ファクタリングのTRYは、遠方からの来社が難しい人でも、zoom面談による契約サポートが受けられ、直接顔を見て契約したい人でも安心です。

問い合わせ方法は以下の3つから選べます。

• メール
• LINE
• 電話

メールやLINEなら文面で対応できるので、業務で忙しくても隙間時間で手続きを進められます。

必要な書類はクラウドサインで送信でき、会社や自宅にいながらオンラインで完結。

一人ひとりに寄り添った真摯な対応が魅力で、経験豊富な担当者がサポートするので初めてファクタリングをする人でも気軽に利用可能です。

最短即日の入金や2社間契約に対応しているため、取引先にバレずに急ぎで資金を手に入れたい人はファクタリングのTRYを利用しましょう。

ファクタリングの他に、BtoBの紹介サービスも提供しています。

zoom面談による契約サポートを受けながらファクタリングで資金調達し、新規案件獲得につながる活動にも力を入れたい人はファクタリングのTRYに相談しましょう。

みずほファクターは国内だけではなく国際ファクタリングも提供

項目	詳細
買取可能額	記載なし
手数料	記載なし
審査・入金スピード	記載なし
対象ユーザー	記載なし

みずほファクターは国内だけではなく、国際ファクタリングも提供しているファクタリング会社です。

国際ファクタリングは、ミニマムチャージ（最低料金）が1万円発生します。

初めて利用する人は、所在国によって1件あたり最大3万円ほどの調査費用がかかるケースも。

国内ファクタリングと異なり手数料以外の費用がかかる可能性も高いため、利用する前に見積もりを依頼しましょう。

みずほファクターは、世界の様々な金融機関が加盟するFCIのネットワークを活用しています。

国際ファクタリングを利用できる国の例は以下の通りです。

• アメリカ
• カナダ
• イギリス
• ドイツ
• フランス
• イタリア
• スペイン
• 韓国
• 台湾
• 中国
• 南アフリカ　など

米州やアジアと様々な地域の企業が利用できるため、国境を超えて取り引きしている人はみずほファクターに相談しましょう。

AGビジネスサポートは請求書1枚から資金調達が可能

項目	詳細
買取可能額	1万円〜
手数料	2%〜
審査・入金スピード	最短即日
対象ユーザー	法人、個人

AGビジネスサポートは請求書1枚から資金調達ができます。

1万円〜買い取りでき、最短即日に入金してもらえるためスピーディに手続きを進めたい人におすすめです。

2社間と3社間契約の両方に対応しているので、状況にあった取引形態が選べます。

来店せずにWebで完結でき、上場企業であるアイフルのグループ企業が提供するサービスなので安心して利用可能です。

以下の状況でも買い取りに対応してもらえる可能性があります。

• 赤字決算
• 債務超過
• 銀行リスケ中
• 開業1年未満
• 税金未納

財務状況や経営期間が不安でファクタリングの利用をためらっている人でも、資金調達できる可能性があります。

完全買取型で取引先が倒産して支払えなくなっても、利用者が代わりに返済する必要はありません。

公式サイトではファクタリングを利用できるか、5秒診断が利用できます。

起業したばかりの人でも申し込めますが、審査に通るか不安な人は5秒診断で確認してから利用するか判断可能です。

請求書1枚から気軽にファクタリングを利用するなら、AGビジネスサポートに申し込みましょう。

ファクタリング会社の選び方8つ

ファクタリング会社を選ぶときのポイントは以下の8つです。

• 会社規模が法人や個人に対応しているか
• 取引先や取引方法によって手数料が変わるか
• 審査と入金がスムーズに進み資金が必要なときまでに間に合うか
• 注文書の買取可能金額に制限があるか
• ファクタリング会社は3種類に分類される
• 2社間と3社間のどちらに対応しているか
• オンラインや対面といった対応方法をチェック
• 必要な書類と利用する流れからスムーズに手続きできるか

ファクタリング会社によって法人のみと絞っていたり、個人事業主も利用できたりと対応している会社規模が異なります。

手数料は取引先や取引方法によって変動するケースがあるため、利用する際はしっかり見積もってもらうのが重要です。

急ぎで資金が必要なときは、審査と入金スピードが早いファクタリング会社を選びましょう。

規模が大きい法人会社は買取上限額が高いところを、個人事業主は買取下限額が数万円からでも利用できるところを選ぶと必要な金額を調達しやすいです。

ファクタリング会社は銀行系や独立系といった3種類に分けられ、それぞれメリットとデメリットが異なります。

2社間と3社間契約がありますが、会社によっては2社間のみのところも。

どちらを選べば良いか分からないときは、2社間と3社間契約のどちらも取り扱っているファクタリング会社に相談しましょう。

対応方法はオンラインと対面かチェックし、遠方から利用するならオンラインで完結する申込先を選ぶと無理なく利用可能です。

会社によって必要な書類や利用する流れが異なるため、早めに手続きしたい人は提出する書類が少なく最低限の工程で完了するところを選びましょう。

法人と個人のどちらに対応しているか

ファクタリング会社を選ぶ際は、法人向けと個人事業主向け、またはどちらにも対応しているか確認しましょう。

法人しか利用できない会社があるため、個人事業主は自分の事業形態でも問題なく利用できるか確認が必要です。

法人向けと個人事業主向けのサービスの違いは以下の通り。

法人向け	個人事業者向け
・比較的高額の売掛金（数百万円〜数千万円規模）に対応 ・審査項目が多い代わりに条件が良いケースもある ・2社間と3社間どちらも対応している会社が多い ・財務状況の確認が重視されやすい	・比較的小規模な売掛金でも対応（10万円〜など） ・申込みが簡単で審査も柔軟になりやすい ・手続きがオンライン完結の会社が多い ・審査基準は売掛先の信用力が中心

法人がファクタリングを利用するなら高額でも対応できるか重要です。

法人は売掛金が高額なケースが多いため、他社との取引実績が豊富で信用できるかもポイント。

財務状況の確認が重視される傾向にあるため、不安なときは簡易診断を試してから申し込みを検討しましょう。

個人事業主がファクタリングを利用するなら、小規模の売掛金でも対応してもらえるところを選ぶ必要があります。

個人向けのファクタリング会社は少額でのやり取りが基本なので、申し込みが簡単でオンラインで完結するケースが多いです。

少額の売掛金のファクタリングは手数料が高く設定されている傾向があるため、見積もりの結果手数料が高くなり過ぎないか確認しましょう。

手数料は取引先や取引方法によって変動するか

ファクタリングに申し込むなら、取引先や取引方法によって手数料が変動するかチェックしておくのがポイントです。

ファクタリングの手数料は一律ではないケースがほとんどで、取引先の信用力や取引方法が大きく影響します。

ファクタリングは売掛先が期日に売上金を支払ってくれる前提のサービスです。

売掛先が未払いだとファクタリング会社はお金を回収できないため、取引先の信用力が高いほどリスクが低いと判断され、手数料も下がる傾向にあります。

取引先の信用力の高さが手数料の変動につながるケースは以下の通りです。

手数料が安くなるケース	手数料が高くなるケース
・売掛先が上場企業、大手企業、公的機関など ・取引先の支払い遅延が過去にない ・長年の安定した取引実績がある	・支払い遅延歴がある売掛先 ・財務状況が不安定な企業 ・新規取引で実績が少ない ・建設、飲食、運送など倒産リスクが高い業界

ファクタリング会社にとってリスクが高いと判断されれば、手数料が高くなります。

取引先に応じて手数料が変動する仕組みを理解しておけば、見積もり結果にも納得がいきやすいです。

「手数料が変動すると資金計画が立てにくい」と不安なら、手数料が一定のファクタリング会社を選びましょう。

例えばlabol（ラボル）はカード払いを除いて手数料が一律10%と一定で、手数料が分かりやすく資金調達前に資金計画を立てられます。

審査と入金スピードが早く必要なときまでに間に合うか

急遽資金化したいときは、審査と入金がスムーズに行われ必要なタイミングまでに間に合う会社を選びましょう。

資金繰りに困っているとき、審査や入金が遅れると支払いが間に合わない事態に直結してしまいます。

審査や入金スピードの違いによるファクタリング会社の特徴は以下の通り。

対応スピードが早い会社	対応スピードが遅い会社
・書類提出がオンライン完結 ・審査項目が明確で簡潔 ・担当者のレスポンスが早い ・小回りが利く中小規模の運営が多い	・書類が多く手続きが複雑 ・3社間のみ対応で時間がかかる ・会社内部での審査体制が整っていない

書類の提出から契約までオンラインで完結する会社は、書類の郵送や訪問の必要がないため対応スピードが早い傾向にあります。

基本的にメールや電話でのやり取りになるためレスポンスが早く、書類に不備があってもすぐに対応可能です。

2社間契約は取引先を挟まずに手続きでき、審査から入金までスムーズに完了します。

labol（ラボル）やPAY TODAYは最短30分での入金にも対応可能です。

審査スピードが早くてもスムーズに入金してもらえない可能性もあるので急ぎで資金が必要なら、即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

注文書の買取可能金額の下限と上限をチェック

注文書の買取可能金額に制限がないか、下限と上限を確認して会社を選ぶのが大切です。

ファクタリング会社は最低買取金額と最大買取金額を設定しているところが多いです。

買取可能金額を把握せずに申し込むと、金額が合わず利用できなかったといった失敗につながる恐れがあります。

最低30万円〜や100万円以上のみに対応と、個人事業主にとって利用が難しいケースも。

例えば5万円の売掛債権を買い取って欲しくても、最低額が30万円なら対応できません。

少額の注文書を扱うとファクタリング会社にとって利益が出にくいため、下限を設けている会社が多いです。

少額の売掛金を資金化したい人や個人事業主は、数万円から利用できるか下限をチェックしましょう。

以下のファクタリング会社は1万円からの買い取りに対応しています。

• ペイトナー
• labol（ラボル）
• FREENANCE（フリーナンス）

高額の売掛金を扱っているときは、上限が高額または上限を設定していない次のファクタリング会社がおすすめです。

• QuQuMo（ククモ）
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構　など

ファクタリング会社の資金力によって上限が異なり、上限が設けられていない会社は資金力に余裕があり審査もスムーズに進む可能性があります。

ただし売掛金が大きいほど審査は慎重に行われるため、高額の取り引きを希望する人は時間に余裕を持って審査に申し込みましょう。

ファクタリング会社は3種類に分けられる

ファクタリング会社は以下の3種類に分類されます。

• 銀行系
• ノンバンク系
• 独立系

銀行系は銀行や銀行グループの会社が提供するサービスで、信頼性と資金力が高く、手数料が比較的安く設定されています。

ノンバンク系は銀行以外の金融機関が提供するサービスです。

銀行より審査が柔軟に行われ、2社間や3社間契約まで幅広く対応しています。

独立系は民間企業が独自に提供しているサービスで、即日対応やオンライン完結と柔軟性が高く、個人事業主でも利用しやすいのが特徴。

ファクタリング会社の種類別のメリットとデメリットは以下の通りです。

種類	メリット	デメリット	ファクタリング会社の例
銀行系	・安心感・信頼性が最も高い ・大きな売掛金でも対応可能 ・手数料が低い傾向にある	・審査に数日〜数週間かかるケースがある ・小口や急ぎの案件には向かない ・2社間ファクタリングに非対応なケースが多い	・みずほファクター ・三菱UFJファクター
ノンバンク系	・審査が早く即日対応も可能 ・安定した運営基盤で安心感がある ・小口〜大口まで幅広く対応している	・手数料は銀行より少し高め ・会社によってサービスの質が異なる	・AGビジネスサポート ・オリックスファクタリング
独立系	・最短即日対応でスピードが早い ・少額〜中規模案件に強い ・審査が柔軟	・手数料が高めになるケースがある ・悪質な業者も存在するため慎重な選定が必要 ・資金力が小さい会社は大口が苦手	・OLTA（オルタ） ・ビートレーディング

銀行系は少額の案件に向いていませんが、売掛金が高額で中堅や大企業に向いています。

ノンバンク系は即日対応可能で小口から大口まで対応しているところが多いため、スピード感と信頼性のバランスを重視したい人におすすめです。

独立系は小口案件を扱う個人事業主や、2社間契約で資金化したい人に適しています。

どのファクタリング会社を選べば良いか迷ったときは、会社規模が大きいなら銀行系、個人事業主ならノンバンク系や独立系を選びましょう。

契約方法は2社間と3社間のどちらを扱っているか

契約方法は2社間と3社間のどちらに対応しているか確認するのがポイントです。

扱っている契約方法によって、対応スピードや手数料が大きく変わります。

2社間契約は利用者とファクタリング会社の2社だけで契約する仕組みです。

3社間契約は利用者とファクタリング会社に加え、売掛先の企業の3社で契約を行います。

2社間と3社間契約のメリットとデメリットは以下の通りです。

契約方法	メリット	デメリット
2社間	・売掛先にバレない ・スピードが圧倒的に早い ・財務状況が悪くても利用できるケースがある	・手数料が5〜20%ほどと高め ・ファクタリング会社の選別が重要
3社間	・手数料が1〜3%ほどと安い ・入金遅延リスクが低い ・大口の売掛金でも対応しやすい	・売掛先に知られてしまう ・承諾手続きのため時間がかかる ・売掛先が拒否すると利用できない

2社間契約は売掛先に知られずに取り引きできるため、どうしても相手に知られずに資金化したい人におすすめ。

手数料を少しでも抑えるためには、複数の会社の手数料を比較しましょう。

3社間契約は取引先がファクタリング会社に直接支払う仕組みで、ファクタリング会社にとってリスクが低いです。

取引先に知られてしまいますが、低リスクで利用できる分、以下の通り2社間契約よりも手数料を抑えられる傾向にあります。

契約方法	手数料の相場
2社間	5〜20%
3社間	1〜10%

コストをかけたくない人は、売掛先との関係が良好なら3社間契約を選びましょう。

オンラインや対面といった対応方法を確認

対応方法の違いはスピードや手続きの手間に大きく影響するため、オンラインや対面か確認してからファクタリング会社を選定しましょう。

ファクタリング会社は、オンライン完結型や対面型、または両方対応型と会社によって対応スタイルが異なります。

各対応方法のメリットとデメリットは以下の通りです。

対応方法	メリット	デメリット
オンライン完結	・圧倒的にスピーディ ・来店不要で全国どこでも利用可能 ・書類提出が簡単で負担が少ない ・人に会わないので秘密保持性が高い	・対面がないため信頼感が得にくいと感じる人もいる ・会社によっては小口中心で大口案件に弱いケースもある
対面	・信頼性が高く、安心して契約できる ・大口や複雑な案件にも柔軟に対応 ・詳細な相談がその場でできる	・審査や契約に時間がかかりやすい ・来社や訪問の手間がある ・地域によって対応外のケースがある
オンラインと対面の両方	・自由に方法を選べるため利便性が高い ・利用者の状況に応じて最適な対応が可能 ・安心感とスピードを両立	・オンライン特化型より速度がわずかに劣るケースがある ・対面を選ぶと手間が増える

オンライン完結のファクタリング会社は、申し込みから入金までネット上で完了します。

スマホやパソコンで書類を提出できるので、遠方からの訪問が難しく全国どこからでも利用したい人におすすめです。

やり取りがメールや電話で完結し、入金までスピーディに済むのもメリットの1つ。

対面でやり取りするファクタリング会社は、担当者と直接会って契約内容を確認できます。

近くにオフィスを構えていてすぐ立ち寄れる人や、大口案件で契約内容が複雑な人は、対面での契約が可能なファクタリング会社だと分からない点を質問しやすいです。

対面なら3社間契約に対応している会社が多いため、売掛先も交えてスムーズにやり取りしたいときは対面で取り引きしましょう。

案件に応じて対応方法を臨機応変に変えたいなら、オンラインと対面の両方に対応しているファクタリング会社が適しています。

小口案件はオンラインで完結し、大口案件は訪問してサポートを受けるといった選択肢が可能です。

時間に余裕があるなら対面、急ぎで資金が必要ならオンラインで対応できるファクタリング会社を利用しましょう。

必要な書類と利用する流れを確認してスムーズに手続きできるか

各会社の必要な書類と利用する流れを確認して、スムーズに手続きできるファクタリング会社を選ぶと必要なタイミングで資金確保が可能です。

ファクタリングは、資金繰りに困っている状況で利用するケースがほとんど。

書類の準備に手間がかかったり手続きが複雑だったりすると、入金が遅れて困るリスクもあります。

ファクタリング会社によって必要な書類は以下の通りで、会社によって求める書類が異なり、手続きの工程も様々です。

ファクタリング会社名	必要な書類
GMO BtoB早払い	・決算書（2期分） ・審査依頼書（問い合わせ後に送付してもらえる） ・証憑類（買取希望の債権の請求書、見積書、発注書など）
QuQuMo（ククモ）	・請求書 ・通帳 ・身分証
ペイトナー	・支払期日が確定している請求書 ・口座入出金明細（初回ご利用時のみ） ・顔写真付き身分証
Accel Factor（アクセルファクター）	・請求書などの売掛金額が確認できる書類 ・通帳3か月分の写し ・身分証明書
labol（ラボル）	・本人確認書類 ・請求書 ・取り引きを示すエビデンス（メールなど）
みんなのファクタリング	掲載なし
Best Factor（ベストファクター）	・身分証明書 ・請求書、見積書、基本契約書のいずれか ・通帳 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・登記簿謄本
ビートレーディング	・売掛金に関する書類（請求書など） ・口座の入出金明細（2か月分）
日本中小企業金融サポート機構	・口座の入出金履歴（直近3か月分） ・売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
トラストゲートウェイ	・商業登記簿謄本 ・印鑑証明書 ・代表者の身分証明書と住民票 ・決算書コピー ・取引先の基本契約書 ・取引履歴書類 ・成因資料（発注書、納品書、請求書など）
PAY TODAY	・代表者の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6か月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書
OLTA（オルタ）	・昨年度の決算書一式 ・入出金明細（直近4か月分） ・売却予定の請求書（入金日まで6営業日以上） ・代表者の本人確認書類
BEST PAY	・注文書（発注書） ・通帳3か月分（表紙付き） ・本査定申込書（オペレーターより送付）
株式会社No.1	記載なし
FREENANCE（フリーナンス）	・入出金履歴（直近3か月分） ・請求書の送付履歴 ・請求書の受領履歴 ・契約書や発注書 ・業務のやり取りメールやチャットアプリのスクリーンショットなど ・施工写真と住所（建築業のみ） ・その他（クライアントへ納品した成果物、業務報告書、納品書など）
ジャパンマネジメント	記載なし
トップ・マネジメント	・申込書 ・請求書、見積書、発注書 ・通帳のコピー
PMG株式会社	記載なし
Mentor Capital（メンターキャピタル）	・通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
えんナビ	記載なし
ファクタリングのTRY	・請求書 ・通帳写し ・身分証明 ・契約書 ・決算報告書（法人のみ） ・印鑑証明書（法人のみ） ・代表者の実印と法人印
みずほファクター	・商業登記簿謄本 ・印鑑証明 ・包括保証極度取引個別契約申込書
AGビジネスサポート	・顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカードなど） ・買取希望の請求書 ・入金済みの請求書 ・通帳

審査や入金の段階で求められる書類が異なるケースがあるため、各社の必要な書類をチェックしてから申し込みましょう。

よくある必要書類は以下の5つ。

• 請求書（売掛金を証明する書類）
• 通帳の入出金履歴（直近3〜6か月）
• 本人確認書類（個人事業主）
• 会社の登記簿謄本（法人）
• 契約書、見積書、注文書などの商流を確認できる書類

ファクタリング会社や審査状況によっては、以下の追加書類を求められます。

• 決算書（法人）
• 納税証明書
• 資金繰り表
• 代表者の印鑑証明

書類の準備には時間がかかり、手元に揃っていないとスムーズに利用できません。

最短即日に入金対応してもらえる会社もありますが、手元に書類が揃っていてスムーズに審査を進められるケースを指します。

すぐにファクタリング会社を利用したいなら、少ない書類で完結するところに申し込みましょう。

ファクタリング会社の一般的な手続きの流れ

ファクタリングの一般的な流れは以下の通りです。

1. 問い合わせ・申込み
2. 書類提出（オンライン・郵送・対面）
3. 審査（数時間〜数日）
4. 見積提示（買取額・手数料）
5. 契約（オンライン契約または対面契約）
6. 入金（即日〜数日）

申し込みから入金までオンラインで完結するファクタリング会社は、手続きがスムーズに進む可能性があります。

契約が電子署名で完結したりネット上で書類を提出できたりすれば、自宅や会社にいながら手続きが可能です。

手続きの流れがシンプルで分かりやすいものは、初めてファクタリングを利用する人でも安心して申し込めます。

簡単に手続きを済ませたい人は、手続きの工程が少ないファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングは資金調達におすすめのサービス！特徴や活用するメリットを解説

ファクタリングの特徴や利用するメリットは以下の通りです。

• ファクタリングは5種類に分類される
• オンラインでスムーズに資金を調達できる
• 赤字経営や債務超過でも問題なく利用できる
• 資金調達後に取引先が倒産しても支払義務はない

ファクタリングとは融資ではなく売掛債権の売買契約に該当します。

「ファクタリング」とは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買(債権譲渡)契約となります。
引用：消費者庁

ファクタリングには買取型や保証型といった5種類があり、それぞれ特徴が異なります。

ファクタリング会社はオンライン完結でサービスを提供しているところがほとんどなので、所在地は関係なくスムーズに資金を確保できる点がメリットです。

赤字経営や債務超過でも審査に大きな影響は与えず、問題なく資金を調達できます。

資金化した後に取引先が倒産しても、利用者が売掛金を支払う必要はありません。

ファクタリングを初めて利用する人は、どのような資金調達サービスか理解した上で申し込みましょう。

ファクタリングは5種類に分けられる

ファクタリングは以下の5種類に分類されます。

• 買取型
• 保証型
• 一括型
• 国際型
• 医療型

買取型はファクタリング会社が売掛金を買い取り、代金を先に支払ってくれる仕組みです。

最も一般的なタイプのファクタリングで、売掛金をすぐに資金に換えられる点が魅力。

保証型は売掛先の未回収リスクを保証するサービスです。

一括型は複数の売掛金をまとめて保証や管理が可能。

国際型は国際取引の売掛金を対象としたファクタリングサービスで、現地のファクタリング会社と連携して回収や保証を行う仕組みになっています。

医療型は医療や介護業界に特化し、診療報酬や介護報酬を資金化できるサービスです。

各種類のメリットと活用シーンは以下の通り。

種類	メリット	活用シーン
買取型	・売掛金を即日〜短期で資金化できる ・赤字や債務超過でも利用可能 ・借入ではないため信用情報に影響しない ・2社間や3社間の形式が選べる	・急な資金繰りの改善 ・取引先の支払いサイトが長い場合のつなぎ資金 ・融資審査に通りにくい個人事業主・中小企業
保証型	・売掛先が倒産しても代金を保証 ・貸倒リスクを大幅に軽減 ・手数料は買取型より安い傾向 ・大手企業間の取引で多く活用	・新規取引先の信用不安を解消 ・大口取引のリスク管理 ・製造業や卸売業など売掛金が多い企業
一括型	・多数の売掛金を一括で管理できる ・入金遅延や貸倒の危険を減らせる ・財務管理の効率化につながる ・大企業のリスクヘッジに最適	・取引先が多く売掛金管理が煩雑 ・安定的に売掛が発生する大企業 ・営業部門や経理部門の負担を軽減したい
国際型	・海外取引先の信用調査を任せられる ・為替リスクや回収リスクを軽減 ・海外企業との取引拡大を支援 ・輸出企業のキャッシュフロー改善に最適	・海外と取引している中小〜大企業 ・新規海外取引の信用調査が不安 ・回収に時間がかかり資金繰りが厳しい
医療型	・通常より安い手数料で利用できる ・審査が早く資金調達しやすい ・医療業界特有の資金繰りサイクルに最適 ・介護施設などの運転資金確保に有効	・病院・クリニックの開業資金・運転資金 ・医療材料費や人件費の支払い ・介護施設の急な資金需要

ファクタリング会社の中には、買取型と保証型が一体化したサービスを提供しているところもあります。

買い取ってもらった後に取引先が倒産するのが不安なら、売掛先が倒産しても支払う必要がないファクタリング会社を選びましょう。

大口案件や継続取引が多い会社は、複数の売掛金をまとめて管理できる一括型ファクタリングがおすすめです。

海外企業と取り引きしている企業は、国際ファクタリングに対応しているところに申し込みましょう。

病院やクリニックは医療型ファクタリングを利用できます。

診療報酬や介護報酬は国が支払う債権でリスクが極めて低いため、手数料が比較的低く設定されています。

売掛金をすぐに資金化したいなら買取型、クリニックや介護施設は医療型ファクタリングを利用しましょう。

オンラインで迅速に資金を調達できる

一般的なファクタリングは、申し込みから入金までオンラインで完結できるサービスが多いです。

従来のファクタリングとは異なり、来店や対面の手続きが不要で、スマホやパソコンさえあればどこからでも利用できます。

オンラインは従来の対面型に比べて圧倒的に早く資金調達が可能です。

必要書類をスマホで撮影してそのまま送信するだけで審査に進むので、時間帯を選ばずに提出できます。

オンライン特化のファクタリング会社は、AIや独自システムを活用して審査の一部を自動化しているところが多いです。

売掛先の信用調査や書類チェックが高速で行われるので、最短数時間〜即日の入金を実現しています。

契約書を電子署名するだけで手続き完了し、担当者との面談を始め、印鑑や書類の郵送といった物理的な手続きの待ち時間が一切かかりません。

地方企業や個人事業主でも、距離や移動の制約なしでスピーディに資金調達できます。

対面型のように会社の所在地に左右されず、より多くの選択肢から選べるのもメリットです。

以下のシーンに当てはまるならオンライン完結のファクタリングがおすすめ。

• 月末の支払いに間に合わせたい
• 急な入金遅延で資金が不足した
• 融資の審査が間に合わない
• 銀行に行く時間がない
• 遠方で対面手続きが難しい
• 資金調達を周囲に知られたくない

急ぎで資金を確保しなければいけない人はオンライン完結一択です。

ただし信頼できる会社を選ばなければ、トラブルのリスクが高まってしまいます。

利便性だけではなく信用性も含めて慎重な会社選びを行いましょう。

赤字経営や債務超過でも資金を確保できる

赤字経営や債務超過でもファクタリングなら資金を確保できる可能性があります。

ファクタリングは企業そのものの信用力ではなく、取引先の信用力に基づいて審査される仕組みです。

利用者が赤字経営や債務超過で税金滞納があっても、売掛先がしっかりしていれば資金調達できます。

融資で重視されるポイントは以下の通り。

• 企業の財務状態
• 利益が出ているか
• 債務超過か
• 税金や社会保険料を滞納していないか
• 経営者の信用情報

赤字だと返済が難しいと判断され審査が通らない可能性が高まります。

一方でファクタリングが重視するポイントは以下の通りです。

• 売掛先が倒産しないか
• 売掛金が確実に支払われるか
• 今後も継続する取引か

利用する企業の経済力よりも売掛先の支払い能力を重視します。

売掛先が大手企業や公共団体で継続的に支払い実績がある状況なら、利用者が赤字や債務超過であっても問題ありません。

ファクタリングで得た資金は借り入れとは違って使途制限がなく、赤字補填や税金の支払いにも利用可能です。

資金繰りが悪化していても、必要な運転資金を即座に確保できるのがファクタリングの魅力。

赤字や債務超過で資金繰りに困っている人は、ファクタリングを活用しましょう。

資金調達後に取引先が倒産しても問題ない

ファクタリングで資金調達した後に取引先が倒産しても、利用者が支払う必要はありません。

ファクタリングは、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負う「償還請求権なし」の契約を結びます。

そのため、売掛先が倒産して売掛金の入金がされない場合でも、利用者が責任を負う必要はありません。
引用：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリングは償還請求権なしの取り引きです。

ファクタリング会社が買い取った売掛金は、取引先が倒産して未回収になっても利用者に返済義務はありません。

ファクタリングは融資とは異なり以下のメリットがあります。

• 利用企業の返済義務はない
• 返済スケジュールも発生しない
• バランスシートに負債が増えない

利用者は売掛金をファクタリング会社に売却した時点で、売掛金に関する責任から解放される点が大きなメリットです。

売掛金の回収リスクがなくなるため、キャッシュフローが安定し管理しやすくなります。

ただし悪質業者は利用条件に不利な条項を書き込み、取引先が倒産したときに返還請求を求めるケースも。

契約前には契約書に償還請求権なしの記載があるか、返還義務がないか確認しましょう。

ファクタリングを利用するときのデメリットと注意点

ファクタリングを利用するデメリットと注意点は以下の3つです。

• 3社間取引は取引先に知られる可能性が高い
• 給与ファクタリング会社を名乗る悪徳業者に要注意
• 少額取引は手数料が高くなりやすい

3社間取引は取引先も契約するため、相手に知られるのを前提で利用しなければいけません。

給与ファクタリング会社を名乗る業者の中には悪徳業者もいるため、会社選びで見極める必要があります。

少額の売掛金を資金化したいときは、手数料が高くなる傾向にあるため見積もりが重要です。

ファクタリングを利用するならメリットとともに、デメリットも把握した上で申し込みましょう。

3社間取引は取引先にバレる可能性が高い

3社間取引はファクタリングの利用が取引先にバレてしまう可能性は高いです。

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけではなく、売掛先も関与する取引方式。

売掛先がファクタリング会社へ直接支払うため、手数料が低いメリットがあります。

しかし売掛先に必ずファクタリングを利用していると通知されるため、今後の関係性に大きく影響する可能性が高いです。

3社間が取引先に悪い印象を与える可能性がある理由は以下の通り。

• 資金繰りが悪いと心配される
• 信用不安につながる
• 今後の取り引きが見直される

ファクタリングの利用を知って、資金繰りに困っていると判断されれば今後の取り引きに影響してしまいます。

いきなり契約が切れなくても、新規の取引数が徐々に減ったり取引条件が見直されたりするケースも。

以下のケースに該当する人は3社間取引が向いています。

• 売掛先との関係が良好で信用がある
• 手数料をできるだけ抑えたい
• 大口の売掛金を扱いたい
• 売掛先が大手企業で審査がスムーズ

取引先にバレても問題ないなら、2社間よりも手数料を抑えられる3社間取引でファクタリングを利用しましょう。

給与ファクタリング会社を名乗る悪徳業者がいる

給与ファクタリング会社の中には悪徳業者がいるため注意が必要です。

給与ファクタリングとは、給与の支払い前に従業員が給与債権を売却して現金化するサービス。

立替やファクタリングと称して運営されていましたが、現在では給与ファクタリングは違法と判断されています。

通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。
引用：金融庁

金融庁でも給与ファクタリングの手法で貸付けを行おうとする闇金業者がいると、注意喚起されています。

給与ファクタリング会社を謳っている悪徳業者の特徴は以下の通りです。

• 実際には貸付行為であり利息が高過ぎる
• 不当な取立てや脅しが横行
• 「即日振込」「審査なし」「ブラックでもOK」と謳っている

利息が50%や100%と高く設定されており、高い利息を請求するのが主な目的になっています。

給与明細や勤務先の情報を悪用し、違法な取り立てを行う悪徳業者も。

審査なしやブラックでも申し込めると謳っている業者は、急ぎで資金を必要とする人に漬け込むのが手法の1つです。

SNS広告や匿名の申込フォームを悪用して勧誘している業者もいるため、ファクタリング会社の公式サイトから申し込みましょう。

万が一悪徳業者を利用してしまったときは、以下の専門の相談窓口に連絡するのが重要です。

• 消費者センター
• 弁護士
• 法テラス
• 警察（脅迫や取り立てがあるとき）

専門家や警察に相談すれば返済義務を逃れられるケースもあるので、泣き寝入りせずに相談しましょう。

少額取引は手数料が高くなる傾向にある

少額の売掛金を取り引きする際、手数料が高くなる傾向にあります。

ファクタリングは、売掛金を買い取る際に審査から事務処理までコストが一定数かかる仕組みです。

売掛金の金額が小さくても、ファクタリング会社が負担する手間やコストは変わりません。

少額でも同じだけ手間がかかるので、利益を確保するために手数料が高くなる構造になっています。

少額のファクタリングでかかる手数料の相場は以下の通りです。

売掛金の金額	手数料の相場
10〜30万円	10〜30%
30〜100万円	5〜20%
100万円以上	2〜10%

10〜30万円の小口案件は20%近い手数料が提示されるケースがあります。

手数料の負担が大きいため、資金化に成功しても手元に残る金額が少ない恐れも。

10万円買い取ってもらったとすれば、8万円しか手元に残りません。

少額で継続利用すると資金繰りが悪化しやすいので、ここぞという場面でファクタリングを活用しましょう。

手数料を少しでも抑えたい人は、複数社で手数料を見積もってもらうのがポイントです。

複数の少額案件を資金に換えたいなら、まとめて買い取ってもらえる上限の高い会社に依頼しましょう。

ファクタリング会社の審査に落ちたときの対処法

ファクタリング会社の審査に落ちたときの対処法は以下の5つです。

• 審査通過に自信があるならビジネスローン
• クレジットカードの所持者はキャッシング枠を活用する
• 手持ちの資産や知り合いから借りたお金でカバーする
• 少額はアルバイト収入を充てる
• 行政機関や支援団体に相談する

審査に通過する自信がある人はビジネスローンに申し込みましょう。

クレジットカードを持っていれば、キャッシング枠を活用して一時的に資金を得られます。

資産を持っていたり知り合いからお金を借りられたりする人は、足りない分をカバーするのも選択肢の1つ。

少額足りないときはアルバイト収入を充てると、返済義務が生じません。

行政機関や支援団体の中には、企業や個人事業主を対象にサポートを行っているところもあるため1度相談しましょう。

ファクタリング会社の審査に通らなくても、資金繰りの困難を解決できる方法はいくつかあります。

何度もファクタリング会社に審査を申し込むだけではなく、他の対処法も実践しましょう。

ビジネスローンは審査に通過する自信がある人におすすめ

ビジネスローンは審査に通過する自信がある人に適しています。

ファクタリングは利用者の財務状況よりも売掛先の信用力を重視するため、債務超過や税金滞納があっても利用可能です。

一方ビジネスローンは以下のポイントを重視します。

• 自社の信用力
• 財務状況（利益や債務超過の有無）
• 税金の納付状況
• 返済能力
• 経営者の信用情報

ビジネスローンは返済を前提とするため、赤字や債務超過の企業は返済能力に問題があると判断されやすいです。

税金の滞納は信用度が大きく下がりやすく、ビジネスローンの審査で落ちる可能性があります。

経営者個人がクレジットカード延滞やローン事故歴があると、審査に落ちる確率が高いです。

ローンの事故歴とは長期延滞や債務整理の事実を言い、個人資金の管理ができないなら企業の資金管理にも不安が残ると警戒される可能性も。

審査が厳しくても、ファクタリングではなくビジネスローンを利用するメリットはいくつかあります。

• 手数料がファクタリングより安い
• 売掛先の関与が不要
• 大口資金に対応できる
• 利用実績が積み重なると借入枠が広がる

ファクタリングの手数料は1〜20%程度ですが、ビジネスローンは年利数%と長期的に見るとコストが低いです。

ビジネスローンは売掛先への連絡や承諾が必要なく、取引先に知られる心配はありません。

数百万〜数千万円の調達も可能で、長期の運転資金にも向いています。

売り上げが安定していて高額の事業資金が必要なら、ビジネスローンの方が費用もリスクも低いです。

経営状況に問題がない人はビジネスローン、赤字や債務超過なら他のファクタリング会社に申し込みましょう。

クレジットカードを持っていればキャッシング枠を活用する

クレジットカードを持っている人は、キャッシング枠を活用して資金を確保するのも選択肢の1つです。

すでにキャッシング枠が備わっているなら、審査はカード発行時に済んでいるため今すぐ現金が必要なとき、スピーディに利用できます。

追加審査なしで即現金を確保できるため、今すぐお金が必要なときにおすすめです。

クレジットカードのキャッシング枠は1万円や3万円と少額融資に向いています。

必要な分だけお金を借りたいときに便利なので、余分に借りたり大口案件のファクタリングを利用したりするのを避けたい人向けです。

ただしクレジットカードのキャッシング枠は以下のようなデメリットがあります。

• 金利が高い
• 借りられる金額が少ない
• 延滞すると信用情報に傷が付く
• カード会社に利用目的を疑われるリスクがある

キャッシング枠は通常年利15〜18%前後に設定されているため、長期利用はファクタリングよりもコストが高くなりやすいです。

利用可能枠は一般に10万〜50万円程度が多く、大きな資金のカバーには向いていません。

返済が遅れるとクレジットヒストリーに記録され、今後のローン審査に悪影響が出てしまいます。

大口のキャッシングや繰り返しの利用は、カード会社から利用制限がかかるケースも。

少額だけ必要で、借入後はすぐに返済できる目処が立っている人は、クレジットカードのキャッシング枠を活用しましょう。

手持ちの資産や知り合いから借りたお金を充てる

持っている資産や知り合いから借りたお金を資金繰りに充てると、審査なしに資金調達が可能です。

手持ちの資金の例は以下の通り。

• 銀行預金
• 定期預金の解約
• 解約返戻金がある生命保険
• 株式や投資信託の売却
• 車や機材の不用品売却

預金や換金できる資産があれば、ファクタリングよりも早く確実に資金を得られる可能性があります。

手数料や金利が発生しないので、資金繰りの負担を最小限に抑えられる点が大きなメリットです。

審査を受ける必要もなく、銀行にも取引先にも知られずに済みます。

ファクタリングの審査通過が難しいときは、資金化できる資産をリストアップしましょう。

知り合いからお金を借りるメリットは以下の通りです。

• 高金利になりにくい
• 返済条件を柔軟に調整できる
• 審査がない
• 返済能力よりも信頼関係が重要

知り合いからお金を借りると、無利息または少額の利息で済むケースがほとんど。

知り合い同士だと返済期限や返済額の調整に応じてもらいやすいので、返済に困ったときは相談しやすいです。

金融機関の審査を受ける必要がなく、信頼関係が良好ならスムーズにお金を借りられる可能性があります。

ただし金銭問題は信頼に影響しやすいので、返済が遅れると関係が悪化する恐れも。

知り合いからお金を借りるときは口約束ではなく、借用書を作成して返済期限や利息の有無を双方が正確に把握しましょう。

少額はアルバイト収入でカバーする

少額足りないときはアルバイト収入でカバーするのも1つの手です。

ファクタリングの審査に落ちるときは、資金繰りが悪化していたり売掛先の信用が弱かったりと、事業の状態に問題を抱えているケースがほとんど。

至急必要な少額資金、一時的なキャッシュ不足なら、アルバイトや副業で収入を増やす方法が安全です。

アルバイト収入でカバーするメリットは以下の通り。

• 返済負担が発生しない
• 少額なら短期間で用意できる
• 継続するとキャッシュフローそのものが改善される
• 信用情報や取引先に影響しない

借り入れではなく自身で稼いだお金なので返済リスクはありません。

1〜5万円程度のお金なら1週間前後のアルバイトで確保できる可能性があります。

アルバイト収入が定着すれば固定費の支払いに余裕ができ、資金繰りの改善につながるケースも。

審査落ちや滞納で信用情報に傷が付く心配もなく、今後ローンを組むために信用情報を整理したい人にも向いた方法です。

ただしアルバイトに時間を割き過ぎると、本来の事業に集中できず売り上げが落ちる恐れがあります。

一時的なカバーが目的なら根本的な改善にはならないため、短期アルバイト期間中に資金繰りの改善方法にも目を向けましょう。

行政機関や支援団体にサポートを受けられるか相談する

ファクタリングの審査に落ちたときは、行政機関や支援団体にサポートを受けられるか相談するのもおすすめです。

事業運営や財務管理に何らかの課題があって審査に通らないときは、民間の金融サービスだけでなく公的支援を検討しましょう。

行政機関や支援団体は、利益目的ではなく事業者の継続と再建を目的にサポートしてくれます。

相談すべき行政機関や支援団体は以下の通りです。

• 商工会議所や商工会
• 中小企業支援センター
• 日本政策金融公庫
• 信用保証協会
• 事業再生支援協議会（中小企業再生支援協議会）

専門家に相談できる良い機会にもなるため、資金繰りで悩んでいる人はサポートを受けましょう。

無料で相談できたり銀行と連携したりと、行政機関や支援団体によって強みも異なります。

自治体によってサポート内容が異なるため、住んでいる地域や会社を構えている地域の相談窓口に問い合わせましょう。

ファクタリング会社のおすすめランキングに関するよくある質問

ファクタリング会社のおすすめランキングでよくある質問は主に以下の3つです。

審査通過が不安な人は、審査が緩いファクタリング会社や通過するコツを知りたいと思う人が多くいます。

複数の売掛金を買い取ってもらいたいとき、複数のファクタリング会社でやり取りしても良いか気になるものです。

ファクタリング会社の中には悪徳業者もいるため、見極めるポイントを踏まえた上で会社を選びましょう。

審査が緩いファクタリング会社や審査に通るコツはある？

審査が緩いファクタリング会社はありませんが、審査通過のポイントはあります。

ファクタリングの審査は融資と違い利用者の信用ではなく、売掛先企業の信用力を重視。

自社が赤字や債務超過でも売掛先が優良企業なら審査に通る可能性は十分にあります。

売掛先を選んで債権を買い取ってもらうほかに、審査に通るためのコツは以下の通りです。

• 商流を明確にする
• 必要書類を早く正確に提出する
• 取引内容の継続性をアピールする
• 希望金額を上げすぎない
• 他社ファクタリングを利用しない

取り引きの流れが一目で分かる注文書や納品書を提出すると、審査がスムーズに進み通過しやすくなります。

提出する書類が不足して審査落ちするケースがあるので、正確に迅速に提出すれば信用力もアピール可能です。

単発の取り引きより継続的な取り引きがあると審査が有利になりやすい傾向にあります。

売掛金の満額を希望すると審査が厳しくなる可能性があるので、金額を指定できるなら70〜90%程度の金額を希望しましょう。

複数社でファクタリングを利用すると二重譲渡と捉えられる恐れがあります。

やり取りを簡潔化するためにも、やり取りするファクタリング会社は可能な限り1社に絞りましょう。

複数のファクタリング会社で契約できる？

同じ売掛金において、複数のファクタリング会社との同時契約は基本的にできません。

そもそもファクタリングは売掛金の譲渡なので、契約すると売掛債権は自社ではなくファクタリング会社に移ります。

売掛金は1社にしか買い取ってもらえず、複数社に売ると二重譲渡で契約違反に。

損害賠償を請求されたり信用を失って業界内で利用不可になったりする恐れがあります。

1つの売掛金を買い取ってもらうなら1社に絞って申し込みましょう。

ただし複数の売掛金をそれぞれ別々のファクタリング会社に買い取ってもらうのは可能です。

例えばAの売掛金をファクタリング会社Aに、Bの売掛金をファクタリング会社Bに譲渡できます。

取り引きするファクタリング会社が増えると、資金管理が難しくなる恐れも。

資金管理をシンプルにするためにも、契約するファクタリング会社は1〜2社に抑えましょう。

ファクタリング会社を謳っている悪徳業者を見抜く方法は？

ファクタリング会社を謳う悪徳業者を見抜く方法は以下の通りです。

• 手数料が高過ぎる
• 「即日で審査なし」「誰でも通る」の言葉を並べている
• 会社情報が不透明
• 契約書を見せてくれなかったり説明が曖昧だったりする
• 給与ファクタリングを勧めてくる
• 手数料以外の追加費用を請求してくる
• 強引な営業や脅し文句を使う

ファクタリングの手数料は通常1〜30%ほどが相場。

しかし50%以上の異常に高い手数料を提示している業者は悪徳の可能性が高いです。

正規のファクタリング会社は必ず審査を行います。

審査や書類提出が不要と謳っているファクタリング会社は、勧誘するための言葉で悪徳業者のケースが多いです。

会社情報を調べたときに代表者名や法人番号が記載されていなければ、怪しいと判断して問題ありません。

契約書がなく契約内容の説明もないときは、詳しく追及されると困る条件を設けられている恐れも。

違法の給与ファクタリングを勧めてくる時点で悪徳業者と判断可能です。

手数料以外に以下のような費用を請求してくるのは悪徳業者の可能性があります。

• 調査費
• 登録料
• 保証料
• 事務手数料
• 担当者手数料

通常のファクタリングは手数料しか費用はかかりません。

今日中に契約を促そうとしたり、2社間契約なのに売掛先に知らせると脅したりする業者は悪徳の可能性が高いです。

ファクタリング会社選びの際は、会社情報を確認して契約書内容をチェックしてから利用しましょう。