アルバイトでもカードローンが利用可能｜消費者金融5社比較

アルバイト収入だけでもカードローンを利用できるのか、気になるのではないでしょうか。

カードローンの審査では、申込者に安定した収入があるかをチェックしており、アルバイト収入でも安定性があると判断してもらえれば、審査を通過できる可能性はあります。

アルバイトでもお金を借りられる可能性があるカードローンや、審査で重点的に見られるポイントなどもあわせて紹介します。

アルバイト収入がある人は消費者金融カードローン

消費者金融が提供するカードローンは、アルバイト収入だけでも融資を検討してもらえます。

とはいえ、希望通りの金額を必ず借りられるわけではありません。申込後の審査で、アルバイト収入だけでも無理なく返済できる範囲内の融資を検討してもらうことになるでしょう。

最低限の生活費や支払いなどを除いた際、毎月返済に充てられるお金を生み出せるかどうかが重要です。

安定した収入があればアルバイトでも審査に通過できる

消費者金融のカードローンでは、収入に安定性・継続性があればアルバイトでも審査を通過できる可能性があります。

なぜなら、カードローンの返済は利息と一緒に毎月少額ずつ支払っていく「リボ払い」が基本だからです。

例えば、コンビニのアルバイト収入しかない人でも、長年勤務しており毎月決められた金額を継続的に給料としてもらっていれば借入を検討してもらえるでしょう。

借入限度額は50万円以下に設定されやすい

消費者金融のカードローンは、申込者の返済能力に応じて借入限度額が設定される仕組みになっています。

申込者の返済能力は、年収・職業属性・クレジットカードやローンの利用履歴などから総合的に判断されます。

また、消費者金融のカードローンでは、年収に対して過剰な貸付を制限する目的で「総量規制」の範囲内でしか融資してもらえません。

総量規制以上の借入はできない

貸金業法で定められている総量規制では、借入総額を年収の3分の1以下に制限しています。

例えば、月収3万円〜10万円のアルバイターが借入可能な金額は、以下のとおりです。

月収	年収	借入可能額
3万円	36万円	12万円
4万円	48万円	16万円
5万円	60万円	20万円
6万円	72万円	24万円
7万円	84万円	28万円
8万円	96万円	32万円
9万円	108万円	36万円
10万円	120万円	40万円

上記はあくまでも目安なので、必ずしも借入できる金額ではありませんのでご留意ください。

アルバイトでもお金を借りられる消費者金融5社を比較

大手消費者金融5社では、アルバイト社員の方でも状況に応じて融資を検討してくれます。

アルバイト社員の方が消費者金融会社を選ぶポイントは、申込から融資までのスピードや、利息が一定期間0円になる無利息期間の有無などです。

各消費者金融カードローンの特徴を紹介していきますので、選定に悩んでいる人は参考にしてみてください。

消費者金融名	融資スピード	金利	借入限度額	無利息期間
プロミス	最短3分※3	年4.5%〜17.8%	最大500万円	あり
アイフル	最短20分※3	年3.0%〜18.0%	最大800万円	あり
レイク	最短25分※1	年4.5%〜18.0%	最大500万円	あり
SMBCモビット	最短即日	年3.0%〜18.0%	最大800万円	なし
アコム	最短20分※3	年3.0%〜18.0%	最大800万円	あり

1 WEB申込した場合
3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスのカードローンの特徴

プロミスは、少額融資にも力を入れている消費者金融であり、アルバイトの融資にも積極的な姿勢がみられます。

新規申込から融資まで最短3分で完了するため、即日融資も可能です。

プロミスの上限金利は、他社より低めの「年17.8%」に設定されており、返済にかかる負担が若干ですが軽減されます。新規申込の場合、無利息期間サービスが初回ご出金の翌日から30日間適用可能となり、短期間の借入ならさらに返済額を抑えることも可能です。

項目	サービス概要
無利息期間	初回ご出金の翌日から30日間金利ゼロ
対応ATM	セブン銀行 ローソン銀行 E-net ゆうちょ銀行 三井住友銀行など

プロミス

金利

年4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分※

• WEB申込なら最短3分で融資も可能_^※
• 初回借入から30日間は利息ゼロ円
• 各種手続きはWEBで完結
  
  ^{※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。}

公式サイトはこちら

お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのカードローンの特徴

アイフルでは、申込から最短20分^※で融資も可能なため、1分でも早くお金を借りたい人向けの選択肢といえるでしょう。

アイフルでは原則、在籍確認を取るために勤務先へ電話をかけることがありません。また、WEB完結を利用すれば郵送物もなしにできるため、誰にも知られずにカードローンを利用できます。

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無担保キャッシングローンなら、契約日の翌日から無利息期間が30日間適用されるため、短期にわたり利息を抑えることも可能です。

項目	サービス概要
無利息期間	30日間
対応ATM	セブン銀行 ローソン銀行 E-net 三菱UFJ銀行 イオン銀行 西日本シティ銀行など

アイフル

金利

年3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短18分※

• 融資まで最短18分も可能_^※
• 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
• 1秒診断で借入可能か事前に知れる

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

公式サイトはこちら

レイクのカードローンの特徴

レイクでは、在職中の勤務先があることを証明できれば、アルバイトでも融資を受けられるようになっています。

公式サイトの「簡単お借入れ診断」を利用することで、申込後、最短15秒で融資可能かどうかの審査結果を受け取れます。融資可能と判定された場合、その後の本審査を経て融資可能になるまでの時間は、WEB申込なら最短25分です。

レイクは、初めて利用する人に限り無利息を選べる特徴を持ちます。

項目	サービス概要
無利息期間	借入限度額200万以上の場合は30日間 Web申込の場合は60日間 借入額が5万円までなら180日間 ※
対応ATM	セブン銀行 ローソン銀行 E-net 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 イオン銀行など

レイク

金利

年4.5～18.0%

借入限度額

1万円～500万円

融資スピード

WEBなら最短25分融資も可能

• WEB申込なら初めての人は60日間利息0円^※
• 最短25分で融資も可能
• レイクアプリの利用でカードレス可能

1.180日間無利息との併用不可
2.Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方が対象
【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

公式サイトはこちら

SMBCモビットのカードローンの特徴

SMBCモビットでは、勤務実績が浅いアルバイト社員の人でも、融資を受けられる可能性があります。

融資のスピードは最短即日となるため、早い時間帯に申込を完了させておけば、その日のうちにお金を借りることも可能です。

SMBCモビットが指定する銀行口座や社会保険証があれば、WEB完結申込で電話連絡なしにすることが可能で、郵便物も発生しません。

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他社にある無利息期間は用意されていませんので、借入状況によってはご留意ください。

項目	サービス概要
無利息期間	なし
対応ATM	三菱UFJ銀行 セブン銀行 E-net ゆうちょ銀行 信用金庫 地方銀行など

SMBCモビット

金利

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日融資可能※

• 10秒簡易審査で事前審査可能
• WEB申込で原則電話連絡＆郵送物なし
• モビットアプリを使えばカードレスで利用可

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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アコムのカードローンの特徴

アコムでは、20歳以上で安定した収入と返済能力があれば、アルバイトでも借入可能です。

勤続日数が長いか長期継続見込みのアルバイトであれば、審査に通過する可能性が高まるといわれています。

借入可能かどうかすぐわかる「3秒診断」を利用でき、融資のスピードは最短20分とかなり早いです。また、自動契約機の設置台数が多いため、手軽に利用しやすい側面もあります。

契約日の翌日から30日間適用される無利息期間が利用可能なため、返済にかかる負担を軽減できます。

項目	サービス概要
無利息期間	30日間
対応銀行	三菱UFJ銀行 セブン銀行 E-net ローソン銀行 イオン銀行 地方銀行など

アコム

金利

年3.0%~18.0%

借入限度額

1万円~800万円

融資スピード

最短20分

• 「はじめてのアコム」でおなじみ！利用者数ナンバーワン
• 申込から借入まで最短20分^※の即日融資も可能！
  ^{※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。}
• 新規契約から30日間は金利0円

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審査に通りやすいカードローンはあるのか？

アルバイトでも正社員でも、消費者金融カードローンを利用する際は厳正な審査が行われます。

消費者金融各社は、審査基準を非公開としているため、特定の会社の審査が甘いと判断することはできません。

新規申込から成約に至った割合を表す「新規成約率」を見ても、概ね30%台〜40%台を推移しているため大きな差はありません。

ただし、消費者金融会社によって独自の審査基準が設けられているため、特定の1社で審査に落ちても別の会社の審査に通過する可能性はあります。

審査が甘いなどと謳うのは悪質な違法業者

インターネット上の広告で、「絶対審査に通る」「審査なしで融資可能」などと表記するのは、法律で禁止されています。

そのような広告を見つけた場合、法外な金利や強引な取り立てを行う闇金のため、絶対に利用してはいけません。

正規の貸金業者か闇金か判断がつかない場合には、金融庁公式サイトの「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号や電話番号で検索し、確認してみてください。

カードローン審査で重点的に見られるポイント

カードローン審査では、借りたお金をきちんと完済できる人かを判断するため、安定した収入や返済能力の有無、他社借入状況などを細かくチェックされます。

審査で重点的に見られるポイントをおさえておくことで、今より審査に通過しやすい状況をつくることが可能です。

1.安定した収入の有無

安定した収入の有無は、毎月一定以上の収入を得ているかどうかで判断されます。

一般的には、アルバイトの場合ですと給与明細書などを提出することで安定した収入があることを証明できるでしょう。

例えば、月3万円程度でも毎月給料を受け取っていれば、融資を検討してもらえる可能性があります。

消費者金融によっては、勤務実績が浅くても、長期継続見込みのある場合に融資を受けられる可能性があるようです。

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2.返済能力の有無

返済能力の有無は、決まった日に決まった金額をきちんと返済していける能力があるかどうかで判断されます。

年収だけでなく、勤務状況などの様々な要素から総合的に判断されると考えておきましょう。

例えば、アルバイト収入だけで生活している人でも、最低限の生活費や家賃などを支払った後、毎月資金に余力があるような状態であれば審査に通過しやすくなります。

3.個人の属性情報

個人の属性情報とは、年齢・職業・家族構成・居住状況などにあたる個人情報です。

一般的なカードローンの審査では、扶養家族の人数や住宅ローンの残債など、細かな属性も影響するといわれています。

例えば、アルバイト収入だけで妻や子どもを養っており、尚且、ローン残債がまだまだ残っている場合、返済に充てる資金を工面するのが難しいと判断されて審査落ちする原因となる可能性もあるのです。

4.他社借入状況

他社カードローンで借入し過ぎている場合や、借入件数が多すぎる場合、審査落ちする可能性が高まります。

なぜなら、消費者金融各社は、多重債務による貸し倒れのリスクを想定した上で融資の有無を決めているからです。

注意しなければならないのが、借入限度額は他社借入額も合わせて算出されることです。つまり、他社からすでに年収の3分の1の借入をしている人は、総量規制に反するので融資を受けられません。

5.年収と借入希望額のバランス

申込フォームに入力する年収と借入希望額のバランスは、返済の継続性が高いかどうかを判断する項目にもなっています。

例えば、総量規制に基づいた借入希望額に設定したとしても、年収の3分の1ギリギリの設定金額にするより、限界まで設定金額を下げた方が審査に通過しやすい傾向にあります。

なぜなら、少額の借入の方が、返済を問題なく継続できる可能性が高まるからです。

6.信用情報の状態

現在のステータスだけではなく、過去の金融取引に関するデータも「信用情報」をもとに審査されます。

支払期日や返済期日をきちんと守っている人は、新規貸付に対する返済に信用性があるとして審査に通りやすくなります。

信用情報を回復させるには？

クレジットカードやローンの利用履歴は、信用情報機関に最低でも完済から5年間記録されます。

もし信用情報に問題がある場合、支払いを完済するなどして問題を解消し、そこから一定年数が経過すれば自然にクリアな状態へ戻る仕組みです。

カードローンの利用を考えている場合は、クレジットカードやローンの支払期日を確実に守っていきましょう。

アルバイトがカードローンを利用する際の注意点

アルバイト社員の方にも融資を行う消費者金融会社があっても、必ずしも審査に通過できるとは限りません。

例えば、収入が不安定な人や複数社へ同時に申込しているような人は、生活に余裕がないとみなされて審査落ちする可能性があります。

カードローンを利用する際の注意点を解説していきますので、申込前に目を通してみてください。

日雇いアルバイトは不利になりやすい

給料が月払いのアルバイトより、日払いのアルバイトの方が審査に不利になりやすいといわれています。

なぜなら、カードローン審査では、年収よりも収入の安定性・継続性を厳しくチェックしているからです。

収入に安定性がない日雇いアルバイトの人は、長期間同じバイト先で働いてから申込するなどの対策を行うことで、審査に通過する可能性が高まります。

複数社への同時申込は避ける

一度に複数社へカードローン申込をしている人は、「生活に余裕がない」「多重債務になる可能性が高い」とみなされ、審査落ちの原因となります。

審査時には、信用情報機関を通じて他社カードローンへの申込状況もチェックされます。

カードローンの審査を通過するためにも、しっかり比較検討したうえで1社ずつ申込を行い、審査結果を受け取った上で次の行動を決めるようにしてください。

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高校生のアルバイトはお金を借りられない

消費者金融カードローンは、高校生のアルバイトでは融資を受けられなくない決まりとなっています。

2022年4月1日、18歳以上を成人とする法改正がありましたが、18歳でも高校生の場合は融資対象外です。

ただし、学生でも大学生や専門学生であれば、消費者金融カードローンの融資対象となります

電話による在籍確認が行われるケースあり

消費者金融会社の多くは、審査時に勤務先へ電話をかけて「本人が本当に在籍しているかどうか」を確認する「在籍確認」を行っています。

アルバイトの場合でも、申込フォームに入力した勤務先の電話番号に電話がかかってくるため、繋がりやすい電話番号を正しく申告する必要があります。

「電話でカードローンの利用がバレるのでは？」と心配する人もいますが、消費者金融の会社名やカードローンという言葉は電話で伏せられるため、職場の人にバレる可能性はかなり低いです。

アイフル

金利

年3.0%~18.0%

借入限度額

1万円～800万円

融資スピード

最短18分※

• 融資まで最短18分も可能_^※
• 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
• 1秒診断で借入可能か事前に知れる

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

公式サイトはこちら

SMBCモビット

金利

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日融資可能※

• 10秒簡易審査で事前審査可能
• WEB申込で原則電話連絡＆郵送物なし
• モビットアプリを使えばカードレスで利用可

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

まとめ

アルバイト収入だけで生活している人でも、安定した収入と返済能力を証明できればカードローンが利用可能です。

カードローンの審査では、安定した収入と返済能力の他にも、個人の属性情報や他社借入状況、信用情報などが細かくチェックされる仕組みです。新規申込をする際は、収入と支出のバランスを整え、生活資金に余力を残せる状況をつくっておくようにしましょう。

消費者金融によって、金利の幅や無利息期間の有無などが異なるため、複数社のサービスを比較しながら、自分に合った借入先をご選定ください。

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