アイフルのカードローンで審査落ちする原因10選と対策法

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記事の監修者

小松 香名美 2級ファイナンシャルプランニング技能士

和歌山大学 経済学部卒。旅行会社勤務の後、出産のため退職。2018年に保育士資格を取得し、保育園勤務を経験。
2021年にファイナンシャル・プランニング技能検定2級を取得。ファイナンシャルプランナーとして独立し、マネー記事の監修などを行っている。

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アイフルのカードローン申込前に、審査に通りやすい状態にしておきたい人は多いのではないでしょうか。

アイフルは、申込条件の他に独自の審査基準を設けており、申込者の年収や他社借入状況などを厳しくチェックします。

本記事では、アイフルのカードローンで審査落ちする原因10選とそれぞれの対策法を解説していきます。

どうしてもアイフルでお金を借りたい人や、アイフルの審査に落ちた原因を知りたい人は、ぜひ参考にしてください。

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アイフルのカードローンの申込条件とは

アイフルの審査を受ける前に確認しておきたいのが、以下の2つの申込条件です。この条件はアイフルを利用する上で最低限満たしていないとならないものですので、必ず事前に把握しておきましょう。

  • 1.満20歳以上、69歳以下である

  • 2.安定した継続的な収入がある

2つ目の「安定した収入」を簡単に説明すると、アイフルで借りたお金を決まった日にきちんと返済できる「継続的な収入」のことです。単純に年収や月収だけで融資の判断をされるわけではなく、勤続年数や家族構成などさまざまな個人情報を細かくチェックされます。

また、消費者金融カードローンでは、ローン返済に充てる資金を生み出せる「返済能力」も重要視されます。

審査基準の詳細については、どの消費者金融も開示されていません。そのため、審査落ちする原因に対し、適切な対策を行った上で申込するのが審査に通る可能性を高める手段となります。

アイフルのカードローンで審査落ちする原因10選と対策法

アイフルのカードローンで審査落ちする原因10選と対策法

アイフルのカードローン審査では、他社借入額が多すぎる、勤続年数が極端に短いなどの原因で審査落ちの可能性があります。

新規申込を考えている人は、10種類の原因に応じた対策法を心得て、審査に通りやすい状態をつくってから申込しましょう。

①収入が安定していない

消費者金融から融資を受ける場合、月々安定した一定の給料を得ていないと審査に通りません。

例えば、月給に大きなバラつきがあるフリーランスや専業投資家の場合、継続して安定した給料を得ていないと判断され、審査落ちする可能性があります。

審査落ちを防ぐ対策法

毎月一定以上の給料が入る正社員や契約社員で勤務実績をつくることで、収入が不安定な人よりも審査に通りやすくなります。

転職・就職活動中の人は、新しい勤務先で数ヶ月以上働き、安定した収入を得ている状態をつくってから申込を検討しましょう。

②収入に対して支出が多すぎる

安定した収入があっても、毎月生活費に赤字を出している状態では返済能力がないと判断されるため、審査落ちにつながります。

例えば、月給25万円の会社員が、各種ローン返済や生活費などで月20万円以上使っている場合、返済を継続するのが困難と判断されてしまうでしょう。

審査落ちを防ぐ対策法

家計簿アプリなどを利用して、毎月必要最低限かかる生活費やクレジットの支払い額、ローンの返済額などをまとめて整理しましょう。

整理が終わったら、カードローン返済に余力を残せるように生活費の節約などを行い、収入と支出のバランスを上手に調整しましょう。

想定される毎月の返済額を、きちんと返済し続けられる算段が付いてから、アイフルへ申込しましょう。

③借入希望額が年収に対して高すぎる

消費者金融カードローンは、貸金業法で定められた総量規制に基づき、年収の3分の1までを貸付上限としています。

総量規制とは、申込者の返済能力を超える過剰な貸付を制限するために設けられた制度です。

申込フォームに入力した借入希望額が、年収の3分の1を超えている場合、原則アイフルの審査に落ちてしまいます。

審査落ちを防ぐ対策法

申込フォームに入力する借入希望額は、必ず年収の3分の1以下にしましょう。

審査に通りやすくするポイントは、借入希望額を年収の3分の1にギリギリ収めるのではなく、できるだけ低く設定することです。

年収に対し、いくらまでなら確実に借入できるというボーダーラインはありませんが、過大な借入希望額にならないように注意してください。

④他社借入の合計額が年収の3分の1を超えている

総量規制による貸付上限は、アイフル1社の借入額ではなく、他社からの借入も合わせた額に設定されています。

例えば、年収300万円の人が2社から50万円ずつ借入している場合、すでに年収の3分の1となる100万円に達しているため、アイフルのカードローン審査に落ちてしまうということです。

審査落ちを防ぐ対策法

まずは他社借入額を計算し、正確な合計借入額を把握しましょう。

他社借入総額とアイフルへの借入希望額を足し、年収の3分の1を超えない金額を借入希望額に設定することで、審査に通る可能性があります。

他社借入総額がすでに年収の3分の1を超えていた場合、原則アイフルの審査に落ちてしまいます。そのような場合は、カードローンの申込自体を控え、ローンの残債を減らすことを優先しましょう。

⑤申込時に嘘の情報を入力した

申込フォームに入力した個人情報と、提出した本人確認書類や収入証明書に書かれた情報が異なる場合、虚偽申告となるため審査に通りません。

例えば、少しでも多くお金を借りられるように年収を高く偽った、現在無職なのに以前の勤務先の会社名で申込した、などの嘘の申告は控えてください。

審査落ちを防ぐ対策法

申込フォームに入力する住所・氏名・年収・勤務先などの情報は、提出書類と同じ内容で申告しましょう。

また、申込みフォームへの誤入力や必要書類の不備などにくれぐれも注意し、申込前は内容を厳重にチェックしてください。

⑥勤続年数が極端に短い

現在の勤務先への勤続年数が1〜2ヶ月と極端に短い場合、収入が安定していることを証明できず、審査落ちする可能性があります。

勤続年数は、新規貸付に対する返済能力があることを証明できる一つの材料です。

転職・就職した直後の勤続実績が少ない状態では、審査落ちのリスクがあることを理解しておきましょう。

審査落ちを防ぐ対策法

同じ勤務先で6ヶ月〜1年以上働き、毎月一定以上の収入を継続的に得ている証明ができるようになってから、改めてカードローンの申込を検討しましょう。

明確に何ヶ月以上の勤続年数(月数)で審査が有利になるという情報はありませんが、1ヶ月でも長勤続実績をつくることが、安定した収入の証明につながります。

⑦不利な雇用形態で働いている

雇用先から固定給を得ていない日雇いアルバイトやデイトレーダーなどは、審査で不利になる可能性があります。

例えば、毎月平均20万円の収入を得ている正社員とフリーランスを比べた時、今後も収入が安定するであろう正社員の方が審査で印象が良くなるといわれています。

審査落ちを防ぐ対策法

日払いの給料や不定期な収入を得ている場合、雇用先から決まった日に給料が支払われる雇用形態で働くことで審査に通りやすくなります。

また、アイフルではアルバイトやパートであっても、継続的に一定額の収入を得ていれば審査に通る可能性があります。

現時点で収入がいつあるかわからないような状態では、審査落ちするリスクが高いため、申込自体を控えましょう。

⑧勤務先で本人の在籍確認が取れなかった

アイフルでは、必要書類の提出により、勤務先への在籍確認の電話を省略できます。ただし、審査を進める上で、電話による確認が必要と判断されるケースもあります。

在籍確認の際、必要書類に不備があったり、勤務先で本人の在籍が確認できなかったりした場合、審査に落ちてしまうため注意してください。

審査落ちを防ぐ対策法

在籍確認がスムーズに進行するように、以下のいずれかの書類を準備してから申込しましょう。

  • 社員証

  • 社会保険証

  • 雇用契約書

  • 給与明細書(直近2ヶ月分)

  • 源泉徴収票

社員証や社会保険証などの書類は、社名が正しく記載されている場合のみ有効です。収入証明書類は、50万円以上の借入を希望する際に必須となります。

⑨過去にローン返済の遅延やトラブルを起こしている

消費者金融カードローンの審査では、ローン返済状況やクレジットの利用履歴などを細かくチェックされます。

過去に支払いに関する遅延やトラブルなどを起こし、個人の信用情報に傷がある場合、同じことが起こるリスクを避けるために審査で落とされる可能性があります。

個人の信用情報とは、信用情報機関が5年にわたり記録しているクレジットやローンの契約、申込に関する客観的な取引情報のことです。

他にもクレジットの強制解約や債務整理、代位弁済、その他の金融事故などの情報も、審査で不利になるといわれています。

審査落ちを防ぐ対策法

信用情報機関は、CIC・JICC・KSCの3社あり、信用情報の開示請求により、現在の信用情報に問題がないかどうかを確認可能です。

信用情報機関主な加盟している金融業者
シー・アイ・シー(CIC)消費者金融会社や、クレジット会社など
日本信用情報機構(JICC)消費者金融会社、銀行などの幅広い金融業者
全国銀行個人信用情報センター(KSC)銀行、信用金庫、信用組合など

CICとJICCに加盟しているアイフルでは、それぞれの機関に加盟するクレジット会社などの契約内容や支払い状況、利用記録などを知ることができます。

万が一信用情報に問題があった場合、ローン完済から5年経過させることで信用情報が回復します。

消費者金融カードローンへの申込は、必ず信用情報に傷がない状態で行いましょう。

⑩アイフル以外にも複数社へ申込している

アイフル以外の複数社へカードローン申込が確認された場合、将来的に貸し倒れの可能性があるとみなされ、審査落ちの原因となります。

審査では、他社への申込状況や現在の契約件数も、信用情報機関を通じて厳重にチェックされます。

審査落ちを防ぐ対策法

同時に複数他社への申込することを控え、アイフル1社へ絞ってカードローンを申込しましょう。

すでに複数社で契約済みの場合、1社でも多くローンを完済し、借入件数を減らしておくことで返済能力があることの証明につながります。

アイフルのカードローン審査に落ちた場合にするべき対処

カードローン審査に落ちた場合にするべき対処

アイフルのカードローン審査に落ちてしまった場合、焦ってすぐに再申込しないように注意してください。

なぜなら、審査落ちした時と年収や他社借入状況などが変わっていない限り、アイフルでの再審査の結果も変わらないからです。

ただし、消費者金融の審査基準は各社で異なるため、アイフル以外のカードローン審査であれば通る可能性があります。

例えば、大手消費者金融会社のプロミスアコムレイクALSA、SMBCモビットなどで審査基準をクリアしている可能性があるため、選択肢を広げてカードローンの申込先を検討してみてください。

どの消費者金融を選ぶにしても、一度審査に落ちた後は他社借入額を減らすなどの対策を行い、申込時には借入希望額を低くするなどして審査に通りやすい状況をつくりましょう。

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アイフルのカードローン申込前に知っておきたいFAQ

アイフルのカードローン申込時によくある質問をFAQ形式で紹介していきます。

審査の結果に関わらず、申込した事実は信用情報機関に登録されます。カードローン利用を慎重に決断するためにも参考にしてください。

審査に通りやすい消費者金融会社はありますか?

消費者金融各社は、貸金業法に基づいて厳格な審査基準を設けているため、審査に通りやすい会社はありません。

審査に確実に通る条件を開示している会社もないため、審査落ちの原因に当てはまらないように対策を行いましょう。

審査を省略する方法はありますか?

原則、審査を省略する方法はありません。

アイフルなどの消費者金融では、民法や貸金業法などのさまざまな法律を厳守し、必ず審査を行っています。

「審査なしで借入可能」と謳っている業者は、貸金業法に反する悪質な業者の可能性が高いため、利用しないように注意してください。

新規申込から即日融資はできますか?

アイフルのカードローンなら、新規の方でWEB申込なら最短25分で借入可能です。

即日融資を受けるには、WEB申込を選び、アイフルの審査受付時間となる9時〜21時までに契約を済ませる必要があります。

審査時間は、申込内容や提出書類によって変わってくるため、余裕をもって19時くらいまでには申込を済ませておきましょう。申込後に審査受付時間を過ぎてしまった場合は、翌日対応になります。

在籍確認の電話は回避できますか?

アイフルのカードローン審査は、原則、電話による勤務先への在籍確認はありません。

ただし、申込フォームに入力した個人情報や提出書類で本人確認が取れなかった場合、電話での確認が必要と判断されるケースもあります。

電話による在籍確認をなるべく回避したい人は、事前にアイフルへその旨を伝えておくことをオススメします。

専業主婦(主夫)でもカードローンを利用できますか?

無収入の専業主婦(主夫)の場合、返済能力がないとしてアイフルのカードローン審査に落ちてしまいます。

ただし、アイフル以外の「配偶者貸付」が利用できる消費者金融であれば、専業主婦(主夫)でも借入可能です。配偶者貸付とは、本人と配偶者2人分の年収を合算した額の3分の1まで借入できる制度です。

どうしても融資を受けたい場合には、配偶者貸付が設けられたアイフル以外の消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。

まとめ

アイフルのカードローン審査では、安定した収入と返済能力の有無に加えて、他社借入状況や信用情報などが細かくチェックされます。

収入が不安定な人や、総量規制の上限を超える借入をしている人は、アイフルへの返済を継続できないとして審査落ちの原因となります。

審査落ちの原因に当てはまる場合は、申込前に「収入と支出のバランスを整える」「他社借入額・借入件数を減らす」などの対策をしっかりしておきましょう。

アイフルの審査に落ちた場合には、次の審査まで十分な期間を取り「勤続年数を増やす」「信用情報を回復させる」などの対処が必要です。

アイフルとは異なる審査基準のある他社カードローンの利用も視野に入れ、審査落ちの原因を捉えた対策を徹底し、審査に通りやすい状況をつくっていきましょう。

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監修者コメント

小松 香名美 2級ファイナンシャルプランニング技能士

アイフルで審査落ちする理由は「返済できない」と判断されたから

カードローンの審査は、各金融機関が独自におこなっているため、審査基準に違いがあります。
そのため、アイフルで審査落ちしても他社で通る可能性もあります。ただし、審査に落ちた場合は、まず返済能力を今一度見直す必要があります。その後、自分に適したカードローンを選択するようにしましょう。

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