アコムの審査に落ちた5つの原因！借りられなかった時の代替案

アコムの審査に落ちた原因は、借入状況や信用情報、返済能力の有無など、人によって異なります。

つまり、これからカードローンを利用するには、審査落ちした原因を明確にし、それに適した対策を取らなければいけません。

そこで本記事では、アコムの審査に落ちた原因とその対策を解説します。

加えて、審査落ちてしまった後に検討すべき代案も併せて紹介するので、現状を解消したい方はぜひご確認ください。

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アコムの審査に落ちた5つの原因

アコムの審査に落ちたということは、申込者に何かしらの原因があると考えられます。

アコムの直近成約率は以下の通りで、そこまで低いわけではありません。

2021年10〜12月	新規申込数	新客数	成約率
10月	50,006件	20,729件	41.5%
11月	50,377件	22,319件	44.3%
12月	41,845件	17,526件	41.9%

審査に落ちる代表的な原因として以下5つが挙げられるので、詳細を確認してみましょう。

原因1．嘘の申込情報を入力した

嘘の申込情報を入力したことが原因で、審査に落ちる場合があります。

カードローンは、担保や保証人などを必要としない「信用取引商品」です。そのため、嘘の申告が発覚すると「信用がない」と判断され、審査落ちする可能性が高くなります。

アコムは、これまでの膨大な審査データを蓄積していることから、申込者が嘘をついているのかどうかはすぐに判断可能です。

また、申込情報を誤って入力してしまった場合も同様です。

アコムから「嘘をついているのかも」と判断される可能性もあるため、審査で不利に働いてしまいます。

原因2．カードローンを複数利用している

2つ目の原因は、カードローンの複数利用です。複数の借入先からお金を借りている場合、多重債務のリスクを懸念される可能性があります。

複数のカードローンを利用しているということは、いくつもの借入先からお金をたくさん借りているということです。多額の借り入れは返済計画を立てづらく、毎月の返済が困難になる可能性があります。

返済能力が極端に高ければ問題ありませんが、多重債務に陥るリスクが少しでもあることから、アコムはカードローンの契約を見送ることがあるのです。

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原因3．借入総額が年収の3分の1を超えている

3つ目の原因は、借入総額が年収の3分の1を超えている場合です。これは、「総量規制」という貸金業法のルールに抵触します。

アコムは貸金業法に則った経営をしているため、総量規制を違反している申込者と契約を結ぶことはありません。

なお、申込者の年収などは審査の際、入念に確認されています。少しでも制限をオーバーしている方は、総量規制の違反がすぐに発覚し、審査で落とされてしまいます。

原因4．信用情報に事故情報が登録されている

信用情報に事故情報が登録されている場合も、審査通過が困難だと言えます。過去に金融トラブルを起こしていると、「もしかしたら今回もトラブルを起こすのでは？」と疑われてしまうためです。

カードローンの審査判定は「信用の度合い」がほぼすべてを占めます。過去に金融トラブルを起こしているということは、「信用がない」ことの裏付けでもあるため、審査通過が極端に難しくなります。

なお、金融の事故情報が登録されるケースとしては、主に以下3つの行為があげられます。

事故情報が一度登録されてしまうと、最大5〜10年間はその情報が残り続けます。この登録期間はあくまで最大なので、途中で解除される可能性もあります。

いずれにせよ、しばらくの間カードローンを利用できないことには変わりありません。

原因5．在籍確認が取れなかった

5つ目の原因としては、在籍確認が取れなかったケースが考えられます。何かしらの理由で在籍確認が完了しなかった場合、審査が途中で中断されてしまい、アコムの審査に通過することはありません。

アコムの在籍確認は基本的に、勤務先への電話連絡が行われます。

しかし、以下のようなケースでは、電話連絡による在籍確認が完了しません。

このようなトラブルによって在籍確認が完了せず、アコムの審査に落ちている可能性があります。

もし在籍確認の対応が難しい場合は、事前にその旨をアコムに伝えておきましょう。

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アコムの審査では「属性」と「信用情報」が確認されている

アコムの審査基準は決して厳しいわけではありません。

というよりも、アコムを含めたすべてのカードローンは審査基準を公表していないため、第三者が「甘い」「厳しい」と判断することはできないのです。

審査基準が明確になっていないとはいえ、審査内容がまったくわからないわけではありません。例えば、アコムの審査では「属性」「信用情報」を確認しています。

以下詳細をそれぞれ理解することで、審査を通過するためのヒントが得られるでしょう。

属性

審査で確認される属性とは、年齢や職業、家族構成といった個人情報のことです。カードローンに申込むとき、この属性の記入が必ず求められます。

なお、具体的に記入する項目は以下の通りです。

カードローンの審査の際、これら属性を入念に確認することで、アコムは「本当に返済できるのかどうか」を判断しています。

信用情報

信用情報は、クレジットカードやローン商品に関する利用情報を指します。具体的には、以下のような情報が含まれます。

この信用情報は「信用情報機関」で管理されており、アコムに限らずすべてのカードローン会社で参照されます。

例えば、どこかの会社で金融事故を起こしてしまった場合、その事故情報はすべての金融機関で共有されます。

つまり、事故情報が一度登録されると、結果として別会社で行われる審査にも影響を与えてしまうのです。

アコムの審査に通過するための5つの対策

アコムの審査に通過するための対策は、大きく分けて以下の5つが考えられます。

審査落ちした原因を踏まえ、以下詳細を確認してみてください。

対策1．申込情報は正直に申告する

ひとつ目の対策は、申込情報を正直に申告することです。

申込情報に自信がなかったとしても、正直に申告すればアコムからの信用が得られます。

信用取引にあたるカードローンの契約では、正直に申告することが最も大切です。

とはいえ、正直に申告したことで有利に働くわけではありませんが、信用をなくして審査落ちするリスクを回避できます。

対策2．他社の借入金額を減らす

他社の借入金額を減らすことで、審査通過の可能性を高められます。

カードローンの借入総額を減らせば、それだけ多重債務に陥るリスクの低下に繋がるためです。

また、他社からの借入件数と借入総額は、審査に影響を与える傾向があります。

返済できるものに関しては積極的に完済を目指し、契約件数をできるだけ減らしましょう。

対策3．安定した収入を確保する

3つ目の対策は、安定した収入を確保することです。

審査では申込者の返済能力が確認され、その水準が審査通過の判断材料となります。

また、総量規制の観点からも、収入が上がれば借入総額が年収の3分の1を超えづらくなります。

つまり、安定した収入を確保することで、アコムの審査を有利に進めることが可能です。

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対策4．しばらくの間申込まない

事故情報が信用情報に登録されている方は、どんなに返済能力を高めても審査に通りません。

その場合、しばらくの間カードローンに申込まないのもひとつの手です。

事故情報が登録される期間は、原因によっても異なりますが最大5〜10年です。その間はカードローンの申込みを我慢し、解除されるのを待ちましょう。

対策5．在籍確認の対策をする

5つ目の対策は、在籍確認の対策をすることです。

具体的な配慮としては、以下のようなことがあげられます。

事前に対策を講じておけば、在籍確認が完了せずに審査落ちするリスクを軽減できます。

なお、在籍確認の疑問点や不安点がある方は、申込後にかかってくる本人確認の電話連絡時に、アコムの担当者へ相談しましょう。

審査落ちしたあとに検討すべき3つの代案

状況に適した対策を行ったとしても、場合によっては審査に通らないことがあります。そんな場合に検討すべき代案を3つ用意しました。

状況によって適した代案が異なるため、それぞれをひとつずつ確認した上で、ご自身に合った方法を見つけてみてください。

代案1．別のカードローンに着目する

アコムの審査に落ちた場合、別のカードローンに着目するのもひとつの手です。

別のカードローンであれば、アコムと審査基準が一部異なるため、審査に通る可能性が考えられます。

ちなみに、一部の大手消費者金融はIR情報として成約率を公表しています。

例えば、大手消費者金融のひとつである「プロミス」の直近成約率は、公式サイトで以下のように公表されています。

2021年9月〜11月	新規申込数	新規顧客数	成約率
9月	53,199件	21,063件	39.6%
10月	47,093件	18,993件	40.3%
11月	46,052件	18,726件	40.7%

上記のように、直近の成約率は40％前後です。

「成約率が高い=審査に通りやすい」というわけではありませんが、審査が気になる方にとってひとつの指標となるでしょう。

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代案2．自分の力でお金を稼ぐ

誰かからお金を借りるのではなく、自分の力で稼ぐという手もあります。

自分でお金を稼ぐことで、返済をいちいち気にする必要がありません。

もちろん、審査や在籍確認は行われないため、事故情報が登録されている方でも検討できます。自分でお金を稼ぐ代表的な方法としては、以下の5つが考えられます。

お金を稼ぐ方法	メリット
日雇いバイト	働いた分だけお金を稼げる
ネット副業	種類が豊富でどこでも働ける
不用品の売却	換金性の高い物品があればすぐに現金化できる
ポイントサイト	専門的な技術がなくても手軽に始められる
アフィリエイト	成果が出るまで時間はかかるがリターンに期待できる

お金を稼ぐ方法はたくさんありますが、時間をかければ確実に稼げる方法や、短時間でまとまった金額を用意できる方法など、それぞれ特徴が大きく異なります。

各方法を詳しく理解した上で、ご自身に合った稼ぎ方を見つけましょう。

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代案3．国の公的融資制度を利用する

生活費が不足している場合は、国の公的融資制度を検討しましょう。

低所得者や高齢者、障害者の生活を守るための制度なので、カードローンを利用できない方でも融資を前向きに検討してもらえます。

さらに、公的融資制度はほかの借入先と比べて、低い金利で融資を受けることが可能です。

生活費の不足で困っている方は、以下3つの制度をご確認ください。

公的融資制度	貸付限度額	目的
緊急小口資金	最大10万円	一時的に生活費の不足を解消する
総合支援資金	15〜60万円	生活費の不足を解消し、生活を立て直す
求職者支援資金融資	最大120万円	就職までの生活費の不足を解消する

制度によって貸付限度額や借入条件が大きく異なるため、それぞれを十分に確認した上で申込みを検討しましょう。

なお、公的融資制度について詳しく知りたい方は、各自治体の社会福祉協議会で相談してみてください。

まとめ

本記事では、アコムの審査に落ちた原因とその対策、その後に検討すべき代案を解説しました。

審査落ちした原因とその対策を一覧表でまとめました。アコムのカードローンを利用したい方は、以下の一覧表をご参考ください。

審査落ちした原因	審査に通るための対策
嘘の申込情報を入力した	申込情報は正直に申告する
カードローンを複数利用している	他社の借入金額を減らす
借入総額が年収の3分の1を超えている	安定した収入を確保する
信用情報に事故情報が登録されている	しばらくの間申込まない
在籍確認が取れなかった	在籍確認の配慮をする

どんなに適した対策を取ったとしても、場合によっては審査に通らないこともあります。

そんな場合は本記事で解説した代案を参考にし、ご自身に合った解決方法を見つけましょう。

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