イオンカードの支払いに遅れた場合のペナルティ・対策について解説
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イオンカードをついつい使いすぎてしまい、支払いに間に合わずどうすればいいか分からない方もいるでしょう。
もし、イオンカードの支払いに遅れると、利用を止められてしまいます。
また、放置して滞納を続けていると、強制解約となる可能性があるため注意が必要です。
今回の記事では、イオンカードの支払いに遅れた際のペナルティや延滞金の支払い方法について解説します。
また、イオンカードの支払いに遅れないための対処法も説明するので、参考にしてください。
目次
イオンカードの支払いに遅れた場合のペナルティ
イオンカードの支払いに遅れた場合、以下の手続きが行われます。
カードの利用停止（即日〜）
支払いの督促（1週間程度）
電話・文書によって支払いを要求
強制解約通知（1ヶ月程度〜）
強制解約実施（通知に記載の日程）
裁判所への申し立て
強制解約後も支払いがない場合に手続きが行われる
財産の差し押さえ、訴訟
支払いに遅れるとイオンカードが使えなくなるのはもちろん、生活に支障をきたす可能性があるでしょう。
また、遅延損害金や信用情報への影響なども考えられるため、なるべく支払いに遅れないことが望ましいです。
1.イオンカードを利用できなくなる
まず、イオンカードの支払いが遅延すると、一時的に利用を止められます。
クレジットカードの利用停止は、支払いが遅れた時点で発生し支払いが完了するまでカードが使えません。
ショッピング・キャッシング機能が利用できないだけでなく、毎月クレジットカード払いを利用していたサービスにも影響を及ぼします。
そのため、公共料金やスマホ代など、クレジットカードで支払っている月々の料金には注意が必要です。
なお、利用停止後すぐに支払いを行っても、カードが使えるようになるまで時間がかかります。
イオンカードでは入金結果が反映するまでに、3～5営業日ほど必要です。
2.遅延損害金が発生する
イオンカードの支払いに遅れた時点で、遅延損害金が発生します。
遅延損害金とは
債務の支払いを遅延した場合に、損害賠償として支払う金銭のこと
延滞金額×所定の利率×延滞日数で計算される
イオンカードの会員規約によると、遅延損害金の利率は下表の通りです。
| ショッピングの遅延損害金 | 年14.6% |
| キャッシングの遅延損害金 | 年20.0% |
例えば、イオンカードで100,000円の支払いを30日間延滞した場合の遅延損害金は1,200円です。
また、遅延損害金は延滞した日の翌日から1日単位で発生します。
支払いに遅れるほど負担する金額が大きくなるため、注意しましょう。
ただ、通常金利と遅延利率が同時にかかるわけではありません。
遅延をすると、通常金利ではなく、遅延利率が適用されます。
3.信用情報に影響を及ぼす
イオンカードの支払いに長期間遅れると、信用情報に大きな影響を及ぼします。
信用情報とは
クレジットカードやカードローン等の契約や申込・支払に関する情報のこと。
信用情報機関が加盟している会社の情報を一括で保管。
信用情報に傷がつくと、クレジットカードやカードローンなどの借入申込の審査に落ちる可能性が高くなります。
金融機関からすると、他社のサービスで問題を起こした人に融資をしたいとは思わないからです。
1日延滞したぐらいでは、信用情報に傷はつきませんが、61日以上延滞が続くと「異動情報」として信用情報に記載されるため注意が必要です。
異動情報とは
信用情報上に記録されるマイナスな事故情報のこと。具体的には長期間の延滞や債務整理などの情報を指す。
61日以上延滞すると、その記録が5年間ほど信用情報に記録されるので、その期間にクレジットカードや他のローンサービスの審査に通るのは難しくなります。
なお、イオンカードの会員規約によるとイオンカードで加盟している信用情報機関は以下の3社です。
イオンカードで加盟している信用情報機関
株式会社シー・アイ・シー
株式会社日本信用情報機構
全国銀行個人信用情報センター
したがって、上記の信用情報機関に加盟する、クレジットカードやカードローンの審査に影響を及ぼすため注意しましょう。
4.強制解約となる
イオンカードの支払いに遅れ、支払いの意向が見られない場合にはカードを強制解約させられます。
強制解約とは
カード会社が一方的に契約を解除してしまうこと
強制解約が行われると、現在発行されているイオンカードは永久的に使用できなくなってしまいます。
また、強制解約時にそれまで残っている支払い残高を一括で請求されるため、注意が必要です。
ここまできてしまうと、カード会社との信頼関係も崩れてしまっているため、分割での支払いを依頼しても、聞き入れてもらえない可能性もあるでしょう。
なお、強制解約された場合にも信用情報の「異動情報」として記録されます。そのため、他のクレジットカードだけでなく、各種ローンなどの契約も難しくなります。
5.財産を差し押さえされる
イオンカードの強制解約後、一括請求に応じなければ財産差し押さえのリスクがあります。
差し押さえとは
債務者の財産を強制的に処分し、返済金額と相殺すること
強制解約から財産差し押さえまでの流れについては以下の通りです。
強制解約の実施、財産の一括請求
裁判所へ申し立て
支払い期日までに返済がない場合、カード会社が裁判所へ手続きを行う
訴状や支払督促文書の送付
申し立てが受理されると文書が自宅宛に届く
強制執行・差し押さえの実施
督促や訴状に応じない場合、実行される
差し押さえの対象となるものは、給料や預金などの金銭から車や不動産などの換金可能な財産など多岐に渡ります。
また、勤務先にもこの事実は知られてしまうため、会社からの信用も落ちる可能性もでてきます。
財産を差し押さえされてしまうと、今後の生活に大きな影響を与えるため、請求が来る前に支払うことが望ましいでしょう。
イオンカードで延滞した際の支払い方法
イオンカードの支払いに遅れてしまった場合、以下の方法で返済が可能です。
| イオン銀行を引き落とし口座に設定している場合 | 後日、再振替が行われる |
| イオン銀行以外を引き落とし口座に設定している場合 | 銀行振込払込依頼書イオンウォレットアプリ |
カード支払い口座がイオン銀行かどうかによって、延滞後の対応が異なります。
万が一支払いが遅れてしまった際にすぐ対応できるよう、対処法を理解しておくようにしましょう。
再引き落とし
イオン銀行を引落とし口座に設定している場合は、再振替が利用できます。
再振替の日程は3日～5日で、平日にのみ引き落としがかかります。
そのため、3日〜5日が土・日・祝日の場合は再引落としが行われません。
万が一引き落としができなかった場合は場合は請求会社（イオン銀行・イオンクレジットサービス）から支払いの案内が届きます。また、イオンカードに直接電話することで支払い方法を案内してくれます。
引き落としに関する連絡先は、イオンクレジットサービス（0570-200-263）が対応しているため、間に合わなかった場合は連絡しましょう。
銀行振込
イオン銀行以外を引き落とし口座に設定している場合は、銀行振込が利用できます。
振込先口座は暮らしのマネーサイト、またはテレホンアンサー（自動音声応答サービス）で確認しましょう。
銀行振込を利用する場合はカードの支払い金額以外に振込手数料がかかります。振込手数料は手続きを行う銀行ごとに金額が異なるため、あらかじめ確認しておきましょう。
払込依頼書
イオンカードで延滞した時は、払込依頼書で支払うことも可能です。
イオンカードに連絡して送付してもらうか、支払いが確認できない場合、払込依頼書が送付されます。
払込依頼書が届いたらコンビニ等で支払いを行いましょう。
払込依頼書は300,000円以上の請求金額の場合は利用できません。また、払込依頼書を紛失した場合は銀行振込を利用しましょう。
イオンウォレットアプリのバーコード支払い
イオンカードの支払いに遅れた場合、イオンウォレットアプリからバーコード払いが利用可能です。
イオンウォレットのバーコード払いは払込依頼書同様、コンビニで支払えます。
イオンウォレットアプリに支払い案内が表示されるため、コンビニのレジでバーコードを提示しましょう。
イオンカードの支払いが間に合わない場合の対処法
イオンカードの支払いが間に合わない場合の対処法は、以下の6つが考えられます。
イオンカードの支払いが間に合わない場合の対処法
イオンクレジットサービスに連絡する
支払い方法を変更する
お金を借りる
短期バイトでお金を稼ぐ
不用品を売却する
債務整理の検討
どうしても間に合わない場合、まずはカード会社に連絡しましょう。
また、支払代金が足りない場合でも、引き落としまでに時間があればお金を用意できる可能性があります。
いずれにせよ、支払いに間に合わないと分かった段階で早めに対処することが重要です。
イオンクレジットサービスに連絡する
事前に支払えないことがわかっている場合は、イオンクレジットサービスに連絡しましょう。
事前に連絡することで、その後の対応方法について相談できます。
具体的な連絡先については、以下の通りです。
| 相談先 | イオンクレジットサービス 管理センター |
| 電話番号 | 0570-200-263 |
| 営業時間 | 9:00～20:00（年中無休） |
最初に本人確認として、カード番号・生年月日を伝える必要があります。
そのため、電話する前にイオンカードを手元に用意しておきましょう。
支払い方法を変更する
イオンカードでは、カード利用後に支払い方法の変更が可能です。
具体的には、全リボ・明細指定リボ・期間指定リボの3種類が利用できます。
ただし、それぞれ最終受付日が異なるため事前に確認が必要です。
それぞれの支払い方法の最終受付日については、以下の表を参考にしてください。
| リボ払いの種類 | 期日 |
|---|---|
| 全リボ | 前月20日まで |
| 明細指定リボ | 前月29日まで |
| 期間指定リボ | 前月20日まで |
イオンカードでは一括払いから分割払いへの変更ができません。分割払いを利用したい場合は支払い時に申告しましょう。
一時的にお金を借りる
どうしてもイオンカードの支払いが難しい場合、お金を借りるという方法も1つです。
お金を借りることで引き落としに間に合います。
そのため、利用停止や遅延損害金、信用情報に傷がつくなどのリスクが防げるでしょう。
ただし、お金を借りるということは返済が必要です。当月分のイオンカードの支払いを間に合わせても翌月以降に支払いが厳しくなるケースも考えられます。そのため、返済計画をしっかり立ててから利用しましょう。
お金を借りる方法としては、以下の3つが考えられます。
お金を借りる方法
カードローン
クレジットカードのキャッシング
質屋
上記の方法で、クレジットカードの支払いを間に合わせることができますが、計画的な利用を心がけるようにしましょう。
カードローン
カードローンは融資専用のカードを発行し、銀行ATMなどから現金を借入できる商品です。
契約時に定めた期間、限度額内であればいつでも借入ができるため、急にお金が足りない場合に使いやすいです。
また、カードローンの申込時には審査が行われますが、他の借入に比べて審査時間は早い傾向にあります。
とくに「アイフル」や「プロミス」といった大手の消費者金融が提供するカードローンは、最短20分前後で審査が完了するため、イオンカードの支払いが間に合わない場合に役立つでしょう。
アイフル
- 金利
- 年3.0%~18.0%
- 借入限度額
- 1万円～800万円
- 融資スピード
- 最短18分※
- 融資まで最短18分も可能※
- 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
- 1秒診断で借入可能か事前に知れる
お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
プロミス
- 金利
- 年4.5～17.8%
- 借入限度額
- 500万円
- 融資スピード
- 最短3分※
- WEB申込なら最短3分で融資も可能※
- 初回借入から30日間は利息ゼロ円
- 各種手続きはWEBで完結
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードにキャッシング枠がある場合、銀行ATMから現金を借入できます。
キャッシング枠の範囲内であればいつでも借入できるため、引き落としの期日が近く、すぐにお金が必要な場合に便利です。
また、キャッシングはショッピングと同様、支払い方法を選べます。
そのため、分割払いやリボ払いを活用し月々の支払金額を抑えられることがメリットです。
キャッシングを利用する場合、金利・手数料を把握しておきましょう。例えば、イオンカードのキャッシングは年率7.8％～18.0％です。また、リボ払いを利用する場合、締日の残高に対して年率15.0％の手数料が発生します。
質屋
質屋とは、物を担保として預けて、その商品の査定額に応じてお金を借りられるサービスです。
返済期日までにお金を返せなかった場合は、預けた物品の所有権が質屋に移ります。
質屋では物品を査定したその日に現金を借入できるため、イオンカードの支払い期日が近い場合に便利です。
質屋では信用情報の審査が行われることはありません。また、返済ができなかった場合に信用情報に傷がつくこともありません。
ただし、質屋では預ける物品の査定金額に応じて借入金額が決定するため、希望通りに借入できない可能性を考慮しましょう。
短期バイトでお金を稼ぐ
短期バイトでお金を稼ぐことで、イオンカードの支払いに間に合わせることが可能です。
短期バイトの中には、即日で給料を受け取れる仕事があります。
1日で数千円程度の稼ぎとなるため、不足金額が多くない場合は短期バイトが適しているでしょう。
ただし、常に即日払いのアルバイトがあるとは限りません。
そのため、即日払いのアルバイトでイオンカードの不足金額を補てんする場合、なるべく早く仕事を探すことが望ましいです。
不用品を売却する
不用品を売却するとすぐに換金できるため、クレジットカードの支払いに間に合わせられます。
例えば、リサイクルショップや質屋などでは、不用品を即日で買い取ることが可能です。
また、フリマアプリを利用することでも換金できます。
フリマアプリは、リサイクルショップとは異なり即日で換金できませんが、高値で売れるケースが多いです。
そのため、必要な金額や支払い期日に応じて使い分けると良いでしょう。
不用品の売却ではまとまった資金が得られにくいデメリットがあります。そのため、イオンカードの不足金額が少ない場合にしか利用できません。
債務整理の検討
どうしてもイオンカードを支払う目処がつかない場合、債務整理を検討しましょう。
債務整理とは
借入金の減額・免除や支払期間等を調整することで借金を解決する手続きのこと。
先ほども説明した通り、財産の差し押さえまでいってしまうと、今後の生活に大きな影響がでてしまうので、最終手段として債務整理を検討するのもありです。
主な債務整理の方法には、以下の4種類が挙げられます。
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| 自己破産 | 裁判所に申立し、財産と相殺して借金を免除する方法 |
| 任意整理 | 弁護士・司法書士が代理人となり、返済方法について計画・見直しを行うこと |
| 個人再生 | 債務を減免し、3年間の返済計画を立てて裁判所に提出すること債権者の同意が得られると返済計画の通り借入額が免除される |
| 特定調停 | 簡易裁判所を通じて債務者・債権者が話し合い、返済条件の見直しを行うこと |
債務整理を行うことでイオンカードの残金・遅延損害金の支払いが免除となることがあります。
債務整理は手軽に行えるものではなくデメリットがあります。債務整理を行うと信用情報に5年〜10年程度自己情報として記録されます。そのため、クレジットカードやローンを新たに契約できなくなるでしょう。
債務整理はどうしても返済の目処がたたず、訴訟や差し押さえなどの強制執行を防ぎたい場合の最終手段として検討することが望ましいです。
また、債務整理を弁護士に相談する場合は料金がかかるため、利用しにくいと感じる人も多いでしょう。
法テラスでは、債務整理をはじめとしたお金のトラブルについて無料相談ができるので、利用してみてください。
イオンカードの支払いに遅れないためにやるべきこと
イオンカードを延滞するとさまざまなペナルティが課せられます。
デメリットは大きいため、まずは支払いに遅れないことが重要です。
イオンカードを利用する場合は、収入以上に使いすぎないようにしましょう。
また、支払いに遅れないためには以下の3点を意識する必要があります。
利用明細をこまめに確認する
イオンカードを利用する際は、アプリなどを通じてこまめに利用明細を確認することが重要です。
定期的にチェックすることでイオンカードをどのくらい利用しているか把握できます。
そのため、支払金額が確定する前に調整できるでしょう。
イオンカードの利用明細はWEB上、もしくはイオンカードアプリから確認できます。また、紙の利用明細を発行希望の場合、月額110円で郵送してもらえるため検討しましょう。
必要以上にカードを利用しすぎない
カードの利用代金を把握できていない人は、必要以上に使いすぎないことが重要です。
特に、イオンカードはWAONポイントが貯まりやすいため、普段の買い物で利用する人も多いでしょう。
そのため、ついクレジットカードの支払いが多くなってしまう傾向にあります。
使いすぎないように、カードを使用する用途を限定するなどの工夫をしましょう。
クレジットカードの利用を控えて、現金払いの頻度を増やすことで支出の管理がしやすくなります。
締日を把握する
イオンカードの支払金額を把握するためには締日を覚えておく必要があります。
イオンカードの締日はショッピング・キャッシングご利用分ともに毎月10日です。
つまり、前月11日〜当月10日までの利用分が翌月に請求されます。
一般的なクレジットカードでは、月末が締日になっていることが多いですが、イオンカードはやや変則的なため注意しましょう。
ETCの利用代金など、一部のカード利用分については締日のサイクルが異なる可能性があります。翌月の利用分としてカウントされる場合があるため、こまめに利用明細を確認することが重要です。
また、イオンカードの支払日は翌月の2日です。
金融機関が休業日の場合は翌営業日となりますが支払日を忘れないようにしましょう。
イオンカードの支払い関するFAQ
Q1.当日の何時までに入金しておけばいい？
A.引き落とし口座の銀行によって時間が異なります。
イオンカードの支払日は毎月2日ですが、何時まで入金すれば間に合うというラインが明確ではありません。
そもそも引き落としは銀行が行っています。
そのため、銀行によっては当日中に間に合うケースもあるでしょう。
しかし、万が一遅れた場合、利用停止や遅延損害金などのペナルティが課せられる可能性があります。
当日中に入金しようとせず、前日までに入金しておくことが望ましいです。
Q2.カードの支払日は変更できる？
A.毎月の引落し日は変更できません。
イオンカードは10日が締日となっており、翌月2日に引き落としがかかります。
ただし、1月については4日が引き落とし日です。
支払い日の変更ができないため、厳しい場合は支払い方法の変更を検討しましょう。
Q3.支払った後に請求が来たらどうすればいい？
A.行き違いで請求が来た可能性があるため、念のため連絡しておきましょう。
イオンカードの支払いに遅れた場合、入金が反映されるまで時間がかかります。
そのため、延滞分の支払いが完了した後でも行き違いで請求が来る可能性があるでしょう。
もちろん、間違いなく支払ったのであれば問題ありませんが、念のためカード会社に連絡しておき、対応方法を確認することが望ましいです。
まとめ
イオンカードの支払いに遅れるとカードの利用停止や遅延損害金などさまざまなペナルティがあります。
そのため、なるべく早く入金しておき、引き落としに間に合うようにすることが望ましいです。
万が一支払いに遅れた場合には、イオンカードに連絡しましょう。放置してしまうと、強制解約や裁判申し立てなどの事態になりかねません。
どうしても払えない場合は、とにかく金策をする必要があります。必要に応じてに「アイフル」や「プロミス」といった大手のカードローンで一時的に借りることも検討しましょう。
また、支払いに遅れないためには利用明細を定期的に確認し、支出を把握することが重要です。
記事の編集責任者
佐野 希拓 Kihiro Sano
愛知県出身。高校・大学に通いながらフリーの作曲家として活躍する傍ら、WEB上でのさまざまな文章作成に携わる。転職を機に本格的な金融系ライターとして活躍し、メディア制作・運営実績は10サイト以上。作成した総記事数は400本以上。
「最適な意思決定支援」という信念を持ち、読者が納得できる記事制作を心がけている。
